Una dintre cele mai dificile părți ale încercării de a-ți pune în ordine viața financiară este să continui să-ți trăiești viața reală în timp ce plătești datoriile și îți îndeplinești obiectivele. Aceasta este problema cu care se confruntă invitata noastră, Gabrielle, în vârstă de 28 de ani (nu numele ei real), din Brooklyn, N.Y., în episodul din această săptămână. Bani confidențiali .

La fel ca mulți oameni, Gabrielle s-a îndatorat încercând să-și amenajeze primul apartament și viața ei, și de atunci s-a chinuit să plătească datoria. Cea mai grea parte este să continue să prioritizeze scăparea de datorii atunci când vede oameni din jurul ei cumpărând pietre brune, mergând la brunch și iau vacanțe. „Nu am călătorit prea multe în ultimii ani, pentru că m-am concentrat atât de mult pe datorii, așa că cred că acesta este singurul lucru care îmi oferă adevăratul FOMO”, spune Gabrielle. „Văd pe toți acești oameni mergând în excursii. Nu se simte ca ceva care ar avea sens pentru mine, dacă încerc să plătesc datoria cardului de credit. Probabil că nu ar trebui să scap de mii de dolari pentru a pleca într-o excursie undeva.

„Dacă renunți la tot ceea ce iubești și te bucuri din viața ta, atunci cu siguranță vei renunța la călătoria fără datorii.”

— Aja Dang, instagramer financiar

Așadar, cum găsești echilibrul între a fi responsabil din punct de vedere financiar și a-ți achita datoriile – și totuși să găsești spațiu în bugetul tău pentru lucrurile pe care vrei cu adevărat să le faci?

Aja Dang, care a spus că a plătit datorii de 200.000 de dolari pe Instagram și YouTube, a găsit spațiu în bugetul ei pentru lucrurile pe care și le dorea cu adevărat, cum ar fi tratamentele faciale. Totul este despre prioritizare. „Evident, când lași deoparte ceva care nu este o necesitate fără citate, sacrifici altceva”, spune Dang. „Deci, eu contribuind cu 85 de dolari [la tratamente faciale] iau din mâncare sau îmi iau plăți suplimentare pentru datoria mea. Și când te gândești la asta în acest fel, te gândești dacă este sau nu suficient de important pentru a înlocui, știi, că banii merg la ceva mai mult ca o necesitate.

Dang își rezervă timp în fiecare săptămână pentru a-și depăși bugetul și creează diagrame de flux pentru a prezenta fiecare pas de-a lungul călătoriei ei de rambursare a datoriilor, pentru a o ajuta să-și vadă (și să se entuziasmeze) progresul ei.

Dang recomandă, de asemenea, să căutați modalități de a vă bucura de o viață socială fără a cheltui bani mari, cum ar fi alegerea unor restaurante mai puțin costisitoare sau planificarea de excursii cu preț redus. „Să mergi în parc și să faci un picnic nu este atât de costisitor”, spune Dang. „Așadar, există și alte soluții pe care le puteți face în timp ce vă bucurați de viață și explorând în continuare orașul care vă face să ieșiți și să vă socializați.”

Vedeți episodul din această săptămână din Bani confidențiali — „Cum pot să-mi plătesc datoria – fără a-mi sacrifica viața socială?” — pentru conversația completă a gazdei Stefanie O'Connell Rodriguez și a lui Dang despre găsirea unui echilibru între viitorul tău financiar și plăcerea din prezent. Bani confidențiali este disponibil pe Podcasturi Apple , Amazon , Spotify , Cusător , Player FM , sau oriunde asculți podcasturile tale preferate.

________________

Transcriere

Jane: Am fost foarte liber să cheltuiesc și impulsiv – de parcă mi-aș fi obținut primul loc de muncă de la facultate și sunt ca în călătorii, țin pasul cu prietenii mei, îmi pot permite aceste haine pe care nu le-am purtat în liceu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Acesta este Money Confidential, un podcast de la Kozel Bier despre poveștile, luptele și secretele noastre despre bani. Sunt gazda ta, Stefanie O'Connell Rodriguez. Și astăzi oaspetele nostru este o tânără de 28 de ani originară din Mississippi, care locuiește acum în Brooklyn, New York, pe care o numim Gabrielle, nu numele ei adevărat.

Gabrielle: M-am mutat din Mississippi imediat după facultate, așa că a fost ca o mare schimbare în mediu. Dintr-o dată m-am gândit, oh, toți banii mei s-au dus pentru că am fost la brunch sau ceva de genul ăsta. Așa că a fost ca, bine, bine, cum îmi mențin o viață socială și să mă bucur de beneficiile de a trăi în New York fără să fiu de fiecare dată de la cec la cec.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Indiferent dacă locuiți într-un oraș mare și scump, cum ar fi New York, sau într-un oraș mic din întreaga țară, a vă integra distracția în bugetul dvs. poate fi o provocare, mai ales atunci când o mare parte din viața dvs. socială este legată de cheltuirea banilor.

Și când ai 20 de ani și abia începi să-ți construiești stilul de viață și rețeaua de socializare, mai ales într-un oraș nou, este ușor ca aceste cheltuieli să scape de sub control, așa cum a făcut-o pentru Gabrielle.

Gabrielle: Când m-am mutat prima dată la New York, am primit un card de credit și am acumulat o tonă de datorii cu cardul de credit pentru că îl foloseam pentru a plăti lucruri pentru care nu aveam bani.

Și apoi am ajuns în situația în care îmi făceam un apartament și trebuie să dai jos ca atâtea depozite, și nu aveam destule. Nu aveam un cont real de economii la momentul respectiv. Și mi-am pus depozitul în apartament pe cardul meu de credit, care avea o DAE foarte mare și asta s-a transformat într-un bulgăre de zăpadă și am ajuns să am o mulțime de datorii cu cardul de credit și am spus: „Doamne, trebuie să fac asta sub Control.'

Și așa simt că, în majoritatea celor douăzeci de ani, asta a fost marea luptă pentru mine a fost doar să mă simt cum să preiau controlul asupra acestui bulgăre de zăpadă al datoriilor cu cardul de credit?

Stefanie O'Connell Rodriguez: de cât timp locuiești în New York acum?

Gabrielle: Pentru sase ani.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Și de-a lungul acelui timp, ați găsit anumite strategii sau abordări care au fost eficiente în a vă ajuta să gestionați acest echilibru?

Gabrielle: Un lucru pe care l-am făcut și care a ajutat cu adevărat a fost să îmi separe conturile bancare. Așa că acum am două conturi bancare, unul pe care îl numesc banii mei de distracție și unul este banii facturilor.

Și așa mi-am împărțit depozitul direct în acest fel. Deci nu trebuie să ating ceea ce numesc contul meu de factură și totul iese de acolo cu plata automată.

Și apoi, pe contul meu de bani distractiv, e ca și cum ai face orice cu, și este în acela. Mereu sunt încă din cec cu cec, ceea ce cred că e bine.

Pentru că sunt doar bani distracție, dar nu știu. Mi-ar plăcea să mă simt liber, să nu-mi fac griji în mod constant pentru finanțele mele și să știu că banii mei funcționează pentru mine și că îi am atunci când am nevoie.

Și cum ar fi, dacă apare ceva ce vreau, cum ar fi dacă vreau să plec într-o excursie în care simt că, o, pot face asta. Nu a fost întotdeauna cazul. Știi, vezi oameni mai ales în oraș pentru că salariile pot fi ca oriunde, e cam o nebunie. Și așa vezi pe toți acești oameni și îți spui, hei, suntem de aceeași vârstă la care am lucrat la aceeași sumă. Cum ai acest apartament? Cum mergi în aceste călătorii tot timpul? Tu stii? Întotdeauna este greu să-ți placă să te compari cu ceilalți din jurul tău.

Stefanie O'Connell Rodriguez: „Cum îți permiți asta?” întrebarea este ca cea finală.

Gabrielle: Este nebun. Serios, pe blocul meu, brownstones merg pe 2 milioane. Mă gândesc, cine sunt acești oameni care se mută lângă mine?

De unde vin milionarii ăștia?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vezi poza vacantei sau poza casei, dar nu vezi ca poate acea vacanta este pe un card de credit cu dobanda de 25% si de fapt nu este o situatie in care vrei sa fii indiferent cat de frumoasa ar fi poza.

Gabrielle: Dreapta. Nu am călătorit prea multe în ultimii ani, ceea ce cred pentru că m-am concentrat atât de mult pe datorii. Deci cred că acesta este singurul lucru care îmi dă adevăratul FOMO. Îi văd pe toți acești oameni mergând în excursii. Sunt ca, oh, mi-ar plăcea asta. Tu stii? Cred că, pentru ceea ce încerc să prioritizez.

Nu se simte ca ceva care ar avea sens pentru mine dacă încerc să plătesc datoria cardului de credit. Probabil că nu ar trebui să scap de mii de dolari pentru a pleca într-o excursie undeva.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mă întreb dacă te-ar face să te simți mai bine dacă te-ai vedea progresând în acea zi într-un mod tangibil.

Ai vorbit despre a avea un cont separat pentru bani distracție, dar dacă ai avea conturi separate pentru obiectivele tale de distracție?

Este un fond de vacanta? Ar trebui să-l numești cu destinația ta de vis? În mod clar, această separare ți-a fost utilă, dar apoi cred și că având această specificitate și apoi, de asemenea, având acest fel de mod foarte tangibil de a spune că lucrez în acest sens și văd un impuls în fiecare săptămână, chiar dacă este de 10 USD pe săptămână. Mă îndrept spre asta.

Și apoi ajungi să vezi cumva progresul fără ca acesta să devină total copleșitor.

Gabrielle: Da. Mi-a plăcut această idee, pentru că, în afară de a spune că acesta este contul de bani distractiv, nu mi-am propus obiective în acest sens. Toate obiectivele ies din banii facturii și se simt mai puțin distractive, știi?

Stefanie O'Connell Rodriguez: După un an și jumătate de izolare COVID și lucru de acasă, Gabrielle, la fel ca mulți americani, se bucură și de redeschiderea unor lucruri precum restaurantele și călătoriile. Această cerere reprimită de servicii și experiențe de care nu ne-am putut bucura de înainte ca pandemia să fie atât de răspândită, încât i s-a dat chiar propriul nume: cheltuieli de răzbunare.

O analiză a tendințelor de economisire în timpul pandemiei, a constatat că persoanele care nu s-au confruntat cu șomaj sau cu o reducere a salariului au putut economisi mai mulți bani decât oricând - în special cu cheltuieli reduse din cauza vacanțelor anulate, a sărbătorilor mai mici și a lipsei cheltuielilor sociale din cauza restricțiilor Covid - Așa că acum, pentru a recupera timpul pierdut, americanii din toată țara fac splicing pe lucrurile care le-au lipsit cel mai mult, inclusiv călătoriile, concertele și achizițiile mari din magazine.

Și, deși este absolut în regulă să cheltuiești niște bani pe aceste lucruri, cheia constă în includerea acestor cheltuieli distractive și experiențiale în bugetul tău într-un mod care să funcționeze cu restul obiectivelor tale financiare, care este un echilibru Gabrielle, la fel ca mulți dintre noi, încă încearcă să-și dea seama.

Gabrielle: Îmi place să merg să mănânc afară. Fiind în New York, ai lumea la îndemână. Așa că simt că o mare parte din asta se duce la ieșirea la cină, la o băutură cu prietenii. Simt că cheltuiesc prea mulți bani pe Ubers și Lyfts atunci când sunt social.

Îmi place să merg în parc la picnicuri vara, lucruri de genul ăsta.

Este ca atunci când îmi iau salariul și apoi mi se pare mereu ca în weekend, ia totul. E ca și cum, oh, ești plătit vineri și apoi vei fi plătit vinerea următoare, dar până vineri de la mijloc, e ca și cum, bine, ei bine, banii s-au dus.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Și cât de mult este legat de socializare?

Gabrielle: Cred că majoritatea. Eu și cel mai bun prieten al meu vom glumi, vom spune, oh, nu vom comanda.

Vom face mâncare acasă. Și atunci ne spunem, oh, ei bine, nu știu. Am putea comanda Seamless, știi? Cad destul de puțin în acea capcană. Este ceva la care trebuie să mă fac mai bine.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Pentru mine, declanșatorul este că sunt obosit. Puteți identifica și alți factori declanșatori similari, fie că sunt sentimente sau situații în care simțiți că ajungeți să cheltuiți mai mult decât v-ați fi dorit?

Gabrielle: Și eu te simt la chestia obosită, de parcă dacă lucrezi până târziu și faci naveta, e ca ora 10 când ajungi acasă. Și așa că nu vrei să faci cina la acea oră.

Deci asta s-ar întâmpla cu siguranță mult. Simt că din când în când primești acea mică terapie de vânzare cu amănuntul, um, kick sau vrei să cumpăr asta doar pentru că m-ar face să mă simt mai bine. Simt că cel mai mult merg să mănânc este mai mult un confort pentru mine, dar cu siguranță mi-am cumpărat o pereche de pantofi sau ceva de genul ăsta, pe care nu știu că mi-am dorit neapărat, dar am fost ca, oh, asta, asta e frumos.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Și cum te simți după aceea? Îți place sau te simți vinovat?

Gabrielle: Bănuiesc că nu mă simt întotdeauna super vinovat pentru asta, dar ca într-o noapte în care îmi zic, o, nu voi cheltui deloc bani. O să gătesc cina și apoi nu se întâmplă asta și comand Seamless. Și apoi îmi zic, de ce am cheltuit doar 70 de dolari? Ca atunci ma simt vinovat. Da.

Și mai ales dacă ești cu prietenii, e ca și cum, o, ei bine, suntem câțiva. Ar trebui să luăm sticla și apoi oamenii doar adaugă lucruri la ea. Și apoi, la sfârșitul nopții, este ca și cum, o, o vom împărți cu toții. Și asta în sine este un pic un bulgăre de zăpadă.

Și cred că a trebuit oarecum să învăț să înțeleg asta și să fiu de genul, bine, ei bine, nu poți face ceea ce pot face toți ceilalți. Și unii dintre prietenii tăi s-ar putea să facă peste șase cifre și poate că tu nu.

Așa că te duci la cină cu prietenii ăia și ei spun, să luăm asta, să luăm asta. Sau aleg locul și e foarte scump. Și apoi ești acolo și ești de genul, Doamne, ce să fac? Cu siguranță simt că am fost în acele situații. Și asta a contribuit la datoria mea cu cardul de credit, mai ales când eram mai tânăr.

Vreau doar să spun da la lucruri, să ai FOMO, să mergi la restaurantul elegant, acel prieten care câștigă mult mai mulți bani decât ai ales tu. Am avut chiar discuții cu anumiți prieteni, ca și cum ar fi un prieten apropiat și apropiat, știi, pentru că vei petrece mult cu ei, bine, de parcă ar trebui să începem să alegem niște , știi, poate două semne de dolar față de cele trei semne de dolar pe care ne uităm la recenzia Google. din fericire, prietenii mei, toți sunt destul de receptivi și înțelegători, așa că e bine.

Pandemia a ajutat de fapt la economisirea, pentru că, evident, nu fac lucrurile pe care le-aș face în mod regulat. Deci asta a fost util pentru fondul meu de urgență.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Acum, când ai acel număr la loc, și apoi când ai plătit datoria cardului de credit, crezi că asta va facilita unele dintre acele sentimente despre care vorbeai să le dorești în termeni de libertate?

cum să curățați un ecran plat

Gabrielle: Oh da. Chiar dacă acum datoria de la cardul de credit este mult mai mică decât era, mi se simte totuși ca un lanț în jurul gleznei mele și așa că visez la ziua în care îmi iau salariul și doar mult mai mult poate ajunge la banii distracție. partea în loc să plătească pentru lucrurile trecute.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Cum îți imaginezi că te vei simți în acea zi?

Gabrielle: Oh Doamne. Nici nu-mi pot imagina. Doar mai liber. Cred că există și un pic de rușine acolo, sau ca și vinovăția acolo unde sunt de genul, o, am făcut asta, știi, și simți că plătești pentru asta.

Așa că îmi vine să termin asta și să-mi iasă din păr va fi uimitor.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Și poate că acum este să mă gândesc la, bine, bine, ce vreau să-mi permită banii? Și cum încorporez acele obiective în acest plan de economii cu aceste conturi și cu această strategie.

Gabrielle: Cu siguranță am venit la asta doar din modul utilitar și nu la fel de mult ca să mă gândesc la bani ca ceva care îmi oferă lucruri distractive și poate fi un lucru pozitiv și nu doar un lucru stresant.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Da. Vrem ca banii să fie un lucru pozitiv, nu? Scopul banilor este stilul de viață pe care ne permite să-l trăim, nu cifrele în sine.

În loc să mă simți rușinat sau stresat din cauza cheltuielilor noastre distractive și sociale, provocarea mea pentru Gabrielle și pentru oricine se simte la fel, este să accept acele cheltuieli ca o parte naturală a bugetului tău lunar - crearea unui cont curent dedicat pentru cheltuirea banilor distractive și economii dedicate. contul pentru obiective de bani distractive este un loc minunat pentru a începe.

După pauză, vom vorbi cu Aja Dang despre strategiile pe care le-a folosit pentru a menține cheltuielile pline de bucurie în bugetul ei, rămânând în continuare pe drumul cel bun spre obiectivul ei de a plăti peste 200.000 de dolari din datorii în doar doi ani.

Aja Dang: M-am simțit mereu instabil din punct de vedere financiar. Întotdeauna am crezut, știi, că aveam datorii de 150.000 de dolari doar pentru școala de licență, care nu includeau licență sau cardurile mele de credit sau împrumutul meu pentru mașină. Și am crezut întotdeauna că mă voi lupta din punct de vedere financiar și că mă voi simți mereu frustrată și speriată și că niciodată nu aș fi înaintea cu vreun fel.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Asta e Aja Dang. S-ar putea să o cunoașteți de pe canalul ei de Instagram sau YouTube, unde și-a împărtășit bugetul lunar și și-a descris călătoria de a plăti peste 200.000 de dolari din datorii în doar doi ani.

Aja Dang: Cel mai mic câine adoptat al meu s-a îmbolnăvit foarte tare și a trebuit să-l duc la camera de urgență. Și stăteam ore în șir în camera de urgență la veterinar, mă uitam doar că oamenii trebuie să-și ia datorii cu cardul de credit de la cabinetul veterinar pentru a-și putea permite îngrijirea de care avea nevoie animalul de companie sau să-i pună jos. Și acesta a fost momentul meu aha. Am fost ca, oh, Doamne, sunt ca într-un loc foarte rău acum. De parcă nu pot avea grijă de familia mea. Și acesta a fost momentul în care am decis să-mi unesc viața. Așa că nu ar trebui să mă pun pe mine și pe familia mea în această situație niciodată.

oțetul alb este un produs alternativ de curățare care ajută la:

Nu pot să vă spun de câte ori am plâns. Și oamenii au spus că, ascultă, doamnă, te duci prea tare. Știi, toată ideea de orez și fasole, fasole și orez este mișto în teorie, dar pur și simplu nu este realistă.

Așa că mi-am plătit cardul de credit, împrumutul pentru mașină și împrumutul pentru licență. Și atunci am ars. Pentru că nu m-am simțit entuziasmat de tot ceea ce am realizat. Așa că ceea ce am început să fac a fost să pun deoparte financiar bani pentru a mă trata. Așa că ar fi putut fi orice, de la o cină cu adevărat drăguță, sau sincer, a fost ca și cum primul meu obiectiv a fost ca epilarea cu ceară sau epilarea cu laser.

Asta am vrut să economisesc pentru mine. Așa că erau ca niște obiective de bani pe care le-am lăsat deoparte în timp ce încă îmi plăteam datoria, dar mi-a permis să-mi placă, să mă simt entuziasmată de a realiza ceva financiar, chiar dacă era cât o sută de dolari ici și colo. Asta m-a ajutat să rămân concentrat.

De fapt, aș face un fel de diagrame de flux. Deci, să presupunem că am vrut să pun deoparte o sută de dolari pentru o cină la care voi ajunge în cele din urmă. Aș împărți asta în blocuri mici de 20 de dolari. Și de fiecare dată când am putut să pun 20 de dolari deoparte, aș evidenția asta.

Și am făcut asta și în călătoria mea fără datorii. Când am avut împrumutul meu uriaș de 150.000 de dolari, l-am împărțit în foarte multe cutii de 200 de dolari. Și de fiecare dată când puneam deoparte sau plăteam 200 de dolari pentru acel împrumut, îl evidențiam. Și apoi asta a fost și pentru mine un motiv de motivare pentru că, în loc să văd doar datoria în scădere, este ca un joc în care sunt foarte competitiv. Trebuie să pot să văd ca linia poartă.

Aja Dang: Când mi-am construit bugetul pentru prima dată, mi-am păstrat tratamentele faciale în buget, chiar dacă aveam datorii de 200.000 de dolari.

Și când mi-am arătat primul buget, am primit comentarii de genul că trebuie să-l scoți. Ca asta e inacceptabil. Trebuie să-l scoți. Și mă gândesc, dar de ce? Pentru că îmi permit asta și totuși contribuiesc. Știi, la vremea aceea nu contribuiam atât de mult peste minimul meu pentru că nu câștigam atât de mulți bani ca la sfârșitul călătoriei, dar încă pot să pun bani pentru datoria mea.

Să fac un tratament facial în fiecare lună nu mă împiedică să fac asta. Așa că, de asemenea, nu asculta pe alții. Sunt banii tăi, călătoria ta. Puteți oricând să primiți sfaturi de la oameni, dar la sfârșitul zilei, este decizia dvs., ce să includeți în buget.

Și apoi pentru ce doriți să economisiți, știți, separați-vă obiectivele distractive de obiectivele financiare reale.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Îmi place povestea ta despre tratamentele faciale.

Îmi place că ai inclus-o în bugetul tău și vreau să vorbesc despre cum putem conceptualiza asta în mod responsabil. Deci, care este acel punct de cotitură între aceasta este o prioritate și o valoare pentru mine pe care vreau să o păstrez în buget, față de acum doar justific lucruri pe care, dacă le exagerez, nu voi face de fapt progrese călătoria mea financiară.

Aja Dang: Deci, pentru mine, este un fel ca, evident, când lași ceva deoparte, asta nu este o necesitate fără citate, ci sacrifici altceva. Dreapta. Deci, tratamentele mele faciale, în timp ce, știți, tratamentele faciale sunt scumpe, dar ale mele, l-aș considera accesibile la 85 USD. Deci, de aceea l-am ținut acolo. Dar eu contribuind cu 85 USD iau din alimente sau iau pentru plăți suplimentare pentru datoria mea.

Și când te gândești la asta, așa te gândești dacă este sau nu suficient de important pentru a înlocui, știi, acei bani merg la ceva mai mult ca o necesitate fără cotație, nu? Deci, să-mi fac unghiile. Nu prea îmi pasă să fac asta. Așa că a fost ceva pe care l-am putut arunca cu ușurință deoparte sau să-mi tuns părul.

Pot să stau un an fără să mă tund. Deci, asta a fost la o parte, dar pentru mine, un tratament facial era ceva care nu era negociabil și eram dispus să sacrific alte necesități pentru asta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Și îmi place, de asemenea, că nu ai lăsat pe altcineva să-ți spună că asta nu ar trebui să fie o valoare pentru tine.

Aja Dang: Da. Ceea ce am învățat foarte repede împărtășindu-mi călătoria este că oamenii au o părere despre ceea ce își cheltuiesc femeile banii.

Așa că, la un moment dat, trebuie doar să închizi părerile altora despre ceea ce ei consideră că este necesar și să mergi cu ceea ce vrei. Pentru că, în cele din urmă, am spus, dacă renunți la tot ceea ce iubești și te bucuri din viața ta, atunci cu siguranță vei renunța la călătoria fără datorii. Asta iti pot garanta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: De fapt, aș face un fel de diagrame de flux. Așa că să presupunem că am vrut să pun deoparte o sută de dolari pentru o cină la care voi ajunge în cele din urmă, le-aș împărți în blocuri mici de 20 de dolari. Și de fiecare dată când am putut să pun 20 de dolari deoparte, aș evidenția asta.

Și am făcut asta și în călătoria mea fără datorii. Când am avut împrumutul meu uriaș de 150.000 de dolari, l-am împărțit în foarte multe cutii de 200 de dolari. Și de fiecare dată când puneam deoparte sau plăteam 200 de dolari pentru acel împrumut, îl evidențiam. Și apoi asta a fost și pentru mine un motiv de motivare pentru că, în loc să văd doar datoria în scădere, este ca un joc în care sunt foarte competitiv. Trebuie să pot să văd ca linia poartă. Există, de asemenea, o parte a ei în care se pare că toată lumea din jurul meu face asta. Simt că ar trebui să fac asta. Ai vreo idee despre cum să lupți împotriva acestui sentiment de presiune?

Aja Dang: Cred că grupul meu apropiat de prieteni cu care aș ieși la cină sau cu care aș lua băuturi au înțeles. Și nu trebuia să mă explic, ca și cum nu trebuia să explic, oh, nu, nu îmi permit.

E ca și cum, nu, nu pot veni săptămâna asta, dar poate putem face, știi, happy hour în câteva săptămâni sau ceva de genul ăsta. Deci nu e ca și cum nu poți să nu te distrezi, dar trebuie să fii cinstit în legătură cu situația ta. Așa că n-aș spune niciodată nimănui să nu iasă la cină sau să nu plece în excursie, dar din nou, e cu sacrificiul de altceva.

Știi, să mergi în parc și să faci un picnic nu este atât de scump. Așadar, există și alte soluții pe care le puteți face în timp ce vă bucurați în continuare de viață și explorați în continuare orașul care vă face să ieșiți din oraș și să vă socializați, dar fără să luați un impact financiar major asupra dvs.

Întotdeauna le spun oamenilor să facă ceea ce ești confortabil. Cred că aceasta este și problema majoră pe care o am cu multe sfaturi financiare de acolo. Este foarte ca și cum trebuie să faci asta. Aceasta este calea corectă. Fă asta, fă asta, dar nu ține cont de oameni precum stilul lor de viață, cum se simt.

Întotdeauna spun, asta am făcut și de aceea, dar dacă asta nu se potrivește cu tine, atunci, știi, iată câteva alte opțiuni. Oamenii vor doar să fie ghidați și, uneori, este suficient, știi, și apoi nu vor să simtă că dacă greșesc și le place, poate depășesc bugetul sau le place accidental să cheltuiască ceva, să cheltuiască bani pentru ceva ce nu au fost. ar trebui să facă. De parcă lumea nu s-ar termina.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Cum creezi o relație pozitivă cu banii în general? Și dacă ești într-un loc de rușine, știi, care ar putea fi un loc bun pentru a începe să schimbi acel sentiment în jurul banilor?

Aja Dang: Da. Adică, asta e cu siguranță o problemă, nu? Pentru că banii și, și datoria și finanțele sunt deja un lucru emoționant.

Deci, dacă ești într-un fel înconjurat de negativitate, totul face mai dificil. Așadar, lucrul meu pe care îmi place întotdeauna să-l recomand și cred că este cel mai mare sfat pe care l-aș putea da este să îți găsești comunitatea și să te înconjoare de oameni, fie că sunt ca cel mai bun prieten al tău sau ca niște străini completi online, care vor fi acolo doar pentru a te susține. tu și nicio judecată.

Pentru că, evident, este foarte ușor să te simți judecat atunci când vorbești despre bani și situația ta financiară, dar știi, locuri precum podcastul tău sau ca canalul meu YouTube unde poți să mergi în secțiunea de comentarii și să spui doar, hei, ascultă , am avut o lună foarte proastă. Am depășit bugetul, știi, mi s-a stricat AC.

Fondul meu de urgență este epuizat și mă simt foarte frustrat. Oamenii te vor înconjura și te vor încuraja. Și vă vom da sfaturi. Sau o să spunem, știi ce, și eu, sunt chiar acolo cu tine, dar ne putem da seama de asta împreună. Așa că este întotdeauna ca și cum principalul lucru pe care trebuie să-l faci, în afară de a-ți construi fondul de urgență, înainte de a-ți achita datoria, este să-ți găsești comunitatea.

Pentru că dacă nu ai oameni care să te înconjoare și să te sprijine fără judecată, atunci procesul îngreunează semnificativ.

Nu asculta pe nimeni care te face să te simți prost pentru tine și pentru deciziile tale. M-am săturat ca oamenii să-mi spună ce greșesc sau, știi, ce ar trebui să fac.

Și este ca, ei bine, știi ce? Aceasta este totuși călătoria mea. Și sfatul tău este, știi, apreciat. Dar asta nu înseamnă că ceea ce fac este greșit.

Așa că oarecum lumina mea călăuzitoare este ca și cum iei toate sfaturile pe care le poți primi și le asculți. Dar în cele din urmă decizia este a ta dacă vrei să-l folosești sau nu și să mergi în propria călătorie.

Nu am fost perfect în călătoria mea și te cunosc, ca tine și ca oricine mă ascultă, nici nu vei fi. Și vreau să spun, cred că în viața în general, cu cât te oprești mai mult asupra greșelilor tale, cu atât este mai greu să-ți placă să treci peste ea.

Dar odată ce intri în acest flux, este mai ușor să trăiești viața. De parcă oamenii mă întreabă mereu cum s-a schimbat situația ta financiară sau obiceiurile tale de cheltuieli.

Și parcă nu a fost. De când fac asta de trei ani, aș spune că am implementat în stilul meu de viață aceste lucruri care mă împiedică să cheltuiesc prea mult sau să iau decizii financiare nesigure. Deci vei face acele greșeli.

Nu sta pe el. E in regula. De parcă nu e viață sau moarte, nu?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tocmai ați menționat că ați implementat aceste sisteme pentru a vă împiedica să cheltuiți în exces. Cum arată de fapt asta în viața ta?

Aja Dang: Dreapta. Deci, în fiecare duminică, ziua mea preferată este duminica.

Pentru că îmi place să merg la piața fermierilor. Este o zi foarte liniștită, dar în fiecare duminică îmi fac bugetul. Ca punct. Dacă îmi lipsește, atunci mă simt foarte anxioasă luni. Și am ales duminica să o fac, nu neapărat pentru că este la sfârșitul săptămânii, ci pentru că este ziua mea preferată. Așa că a face ceva în mod inerent nedistractiv într-o zi de care îmi place pentru că este ca și cum o zi relaxantă o face mai mult un obicei decât un inconvenient. Deci despre asta vorbesc în mod special este că în fiecare duminică îmi doresc să-mi depășesc bugetul. Dacă este ultima duminică a lunii, îmi voi face, știți, prezentarea bugetului lunar. Voi face bugetul pentru luna viitoare și toate chestiile astea.

Deci, acesta este ceva pe care l-am implementat de-a lungul anilor pentru a mă ajuta să rămân pe drumul cel bun financiar.

Cred că este ușor să uiți că majoritatea oamenilor sunt atât de speriați de situația lor financiară, încât nici măcar nu se uită duminica la conturile bancare, știi? Deci, chiar și așa cum actul ăsta deja te pregătește pentru succes.

Cred că sănătatea financiară este mai mult decât succesele plătirii datoriilor. Este succesul de a te prezenta zilnic și de a fi, știi, conștient de motivațiile tale și de cheltuielile tale și de toate chestiile astea.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Deci, cum poate Gabrielle să includă cheltuieli sociale și distractive în planul ei financiar? În opinia lui Aja Dang, o mare parte începe cu alocarea timpului pentru a se așeza, deschide extrasele bancare, se uită prin facturile cărților de credit și face bilanțul unde se duc deja banii ei. Odată ce a făcut asta, poate lua decizii mai clare și mai intenționate cu privire la compromisurile pe care le are și nu este dispusă să le facă. Pentru Aja Dang, prioritatea au fost tratamentele faciale, alături de facturile ei, plățile datoriilor și contribuțiile la fondul de urgență. Pentru Gabrielle, ar putea fi o alocație săptămânală pentru cheltuieli pentru cine și ieșiri sociale în New York City.

În loc să încercăm să eliminăm cu totul cheltuielile neesențiale, apoi să ne simțim vinovați atunci când cheltuim bani pentru o cină în oraș sau o excursie pentru a vedea familia sau o noapte cu prietenii, putem recunoaște valoarea și importanța acestor cheltuieli în viața noastră la la început, când ne așezăm să ne facem planurile financiare, astfel încât apoi să putem construi acele priorități de distracție și cheltuieli sociale în ele.

Prin integrarea distracției în bugetele noastre, planurile noastre financiare pot deveni mai puțin o sursă de epuizare și o foaie de parcurs mai sustenabilă pentru a face progrese către obiectivele noastre financiare, în timp ce ne bucurăm de viață pe parcurs.

Acesta a fost Money Confidential de la Kozel Bier. Dacă, ca și Gabrielle, aveți o poveste despre bani sau o întrebare de împărtășit, îmi puteți trimite un e-mail la money dot confidențial la real simple dot com. De asemenea, ne puteți lăsa un mesaj vocal la (929) 352-4106.

Asigurați-vă că urmăriți Money Confidential pe Apple Podcasturi, Spotify sau oriunde îl ascultați, pentru a nu pierde niciun episod. Și ne-ar plăcea feedback-ul tău. Dacă vă place spectacolul, lăsați-ne o recenzie, am aprecia foarte mult. De asemenea, ne puteți găsi online la realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Kozel Bier are sediul în New York City. Money Confidential este produs de Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott și eu, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Mulțumim echipei noastre de producție de la Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning și Trae Budde.

• Cum să cumperi o casă fără a regreta
• Gestionarea banilor și a sănătății mintale
• Lucrul numărul 1 pe care trebuie să vă întrebați înainte de a cumpăra o casă
• Sfaturi inteligente de gestionare a banilor pentru părinții debutanți