Dacă sunteți în piață pentru o casă nouă, probabil că înțelegeți deja importanța unui scor solid de credit și a unei plăți decente pentru a vă califica pentru o ipotecă și a închide cu succes o achiziție. Dar înțelegi pe deplin cât de critic acești doi factori au devenit pe piața imobiliară hipercompetitivă în care ne aflăm chiar acum, care se caracterizează prin lipsă de locuințe și rate de dobândă scăzute?

Iată un instantaneu al realității actuale din întreaga țară: avansul mediu în primele 11 metrou cele mai competitive din Statele Unite este de 21% conform noului studiu LendingTree . În unele locuri, cum ar fi San Jose, California; Hartford, Connecticut și Cleveland, Ohio, plățile în avans de 22 și 23 la sută sunt media locală. Mai mult, 73 la sută uimitor dintre cumpărătorii din acele metrou competitive au scoruri de credit de cel puțin 720.

Cu alte cuvinte, acesta nu este rodeul tău tipic. Dacă doriți să reușiți să aterizați acasă la visele voastre (sau să aterizați o casă, punct), este cel mai bine să aveți situația financiară în formă de vârf.

„Pe piața fierbinte de astăzi, războaiele de licitație au loc în interior ore a unei case care merge pe piață. Cumpărătorii potențiali trebuie să recurgă la strategii creative pentru a se distinge de concurență ”, spune Mark Washburn, agent imobiliar Napoli Condo Boutique .

Veți dori să țineți cont de comentariile lui Washburn, mai ales dacă locuiți în cele trei metrou cele mai competitive piețe de locuințe, care conform raportului LendingTree sunt (clasate în ordine) San Jose, California (avans mediu 23,67 la sută; procent de cumpărători cu scor de credit 720 sau mai mare 84 la sută); San Francisco, California, (avans mediu 21,43 la sută; procentul cumpărătorilor cu scor de credit 720 sau mai mare 81 la sută) și Raleigh, Carolina de Nord. (avans mediu 20,39 la sută; procent de cumpărători cu scor de credit 720 sau mai mare 70,48 la sută).

Să aruncăm o privire mai atentă asupra motivului pentru care scorul de credit și avansul sunt atât de importante în locațiile cele mai fierbinți ale națiunii și cum să le punem în ordine înainte de a vă îmbarca procesul de cumpărare a locuințelor.

Articole corelate

De ce acești doi factori au luat o asemenea importanță

În esență, se rezumă la acest lucru: pe o piață hipercompetitivă, vânzătorii pot fi extrem de mofturoși și pot alege oferta cu care se simt cel mai confortabil, ceea ce include optarea pentru oferta care ar putea să cel mai bani și că sunt foarte siguri că se vor închide cu succes fără sughițuri sau căderi din garanție.

Pe o piață hipercompetitivă, cumpărătorul trebuie să facă exact asta ... să concureze, spune Daren Herzberg, un broker imobiliar autorizat cu Babst + Herzberg din New York. Vânzătorul are două obiective atunci când alege un cumpărător: cel mai mare preț și cel mai mic risc.

ce să fac cu părul meu pentru școală

Majoritatea cumpărătorilor de case obțin pre-aprobare pentru o ipotecă de la un împrumutat pentru a finanța cea mai mare parte a achiziției de proprietăți. Și contractul de vânzare va fi condiționat de cumpărătorul care să asigure în cele din urmă acea ipotecă dacă oferta lor este acceptată de vânzător. În eventualitatea în care potențialul cumpărător nu va fi aprobat pentru acea ipotecă, totuși, acesta poate anula contractul de cumpărare, lăsând vânzătorul acasă în pericol.

Atunci când un cumpărător de locuințe are o plată puternică sau ridicată și un scor corect de credit, aceasta presupune că cumpărătorul poate gestiona comod ipoteca și, dacă oferta lor este acceptată, este posibil să nu cadă din garanție, spune Chantay Bridges, de EXP Realty, cu sediul în Los Angeles . Ultimul lucru pe care și-l dorește un vânzător este să înceapă cu un cumpărător și să descopere mai târziu că pre-aprobarea lor nu s-a transformat niciodată în aprobare [și] nu sunt în măsură să cumpere casa.

Ryan McPartland, principal și consilier ipotecar al Mortgage Acuity, spune că, într-un astfel de context, este cea mai importantă plată în avans, în special depozitul serios de bani.

Procesul general de gândire este, cu cât sunteți dispuși să puneți mai mulți bani, cu atât aveți mai multă piele în joc, cu atât veți deveni cumpărător mai puternic, spune McPartland. Plățile anticipate mai mari indică de obicei cumpărătorii mai calificați și mai serioși. Capacitatea de a economisi o sumă mare de bani vorbește foarte mult despre forța și responsabilitatea financiară a cumpărătorilor. În mod clar, acest lucru nu este întotdeauna cazul, totuși, în majoritatea cazurilor, este.

Această linie de gândire este deosebit de adevărată atunci când vine vorba despre depozitul serios de bani, care este depozitul pe care un potențial cumpărător îl depune înainte de a închide o casă pentru a arăta că sunt serioși în ceea ce privește cumpărarea.

În cazul în care cumpărătorul nu își îndeplinește cerințele contractuale în ceea ce privește asigurarea unui angajament ipotecar într-un interval de timp convenit, vânzătorul poate păstra depozitul real al cumpărătorului. Cu cât depozitul de bani serios este mai mare, cu atât cumpărătorul este mai expus riscului și cu atât este mai puțin riscant vânzătorul. Cu cât riscul pentru vânzător este mai mic, cu atât oferta este mai atractivă, adaugă McPartland.

Deci, toate acestea explică de ce depozitele au luat o importanță semnificativă. Dar ce zici de scorurile de credit, întrebi? Există multe motive pentru care scorul de credit contează, dar iată o observație deosebit de importantă.

cel mai bun corector pentru riduri și cearcăne

Un credit bun se traduce prin mai multe produse de împrumut pentru care cumpărătorii de case pot alege, spune Mark Meyerdirk, broker principal la Wahsington D.C. Brokeri urbani . Și atunci când vânzătorii de case au nenumărate oferte din care să aleagă, agenții lor vor acorda prioritate adesea puterii financiare a unui potențial cumpărător, luând în considerare finanțarea cumpărătorului tip .

Lăsând deoparte ofertele de numerar, cumpărătorii care utilizează finanțare convențională sunt preferați împrumuturilor FHA sau VA, spune Meyerdirk. Deci, un cumpărător care are capacitatea de a „ajunge convențional” are șanse mai mari de succes atunci când concurează cu alți cumpărători.

Modalități de a te separa de competiție

Având în vedere această realitate, există o varietate de moduri de a vă îmbunătăți șansele de a avea succes ca cumpărător de locuințe, inclusiv cele evidente: îmbunătățiți-vă scorul de credit și creșteți avansul.

În prezent există o multitudine de împrumutați cu un credit bun. Datorită acestui fapt, a devenit mult mai important să ieși în evidență ca împrumutat și să menții un credit excelent și un bilanț excelent, spune Adem Selita, CEO și cofondator al Compania de scutire a datoriilor .

Unele dintre cele mai bune modalități de a vă îmbunătăți și a vă menține scorul de credit includ scăderea soldurilor diferitelor cărți de credit și împrumuturi, neefectuarea plăților cu întârziere și menținerea raportului dvs. datorie globală la venit (DTI) cât mai scăzută posibil.

Asigurați-vă că obțineți DTI cât mai jos posibil. Cea mai ușoară modalitate de a face acest lucru este plătind împrumuturi și obligații cu sold mai mic care ar putea avea un impact negativ asupra cheltuielilor dvs. lunare și, prin urmare, asupra DTI-ului dvs., explică Selita. Conturile care vor fi cel mai probabil vinovate în acest scenariu sunt conturile de card de credit, împrumuturile personale, împrumuturile studențești și împrumuturile auto. Dacă aveți oricare dintre aceste tipuri de conturi și sunt relativ aproape de a fi plătite, luați niște bani în plus pentru a le achita complet. Acest lucru vă va reduce DTI-ul și, ca un beneficiu suplimentar, vă va îmbunătăți scorul de credit.

Faceți o ofertă în numerar

Dacă fondurile dvs. sunt nelimitate (ceea ce în mod clar nu este cazul tuturor), s-ar putea să luați în considerare și o ofertă în numerar, care aparent a devenit mult mai banală. O ofertă în numerar este exact cum sună - o ofertă în numerar, ceea ce înseamnă că cumpărătorul va achiziționa proprietatea fără a avea nevoie de un credit ipotecar sau de o altă formă de finanțare.

Nu este surprinzător că aceste oferte sunt mai atractive pentru vânzător, deoarece riscul ca finanțarea unui potențial cumpărător să fie eliminat, din nou, rezultând într-un timp de închidere mai rapid, spune Washburn, de la Naples Condo Boutique. Toate ofertele de numerar par a fi la un nivel record din acest moment, în special pe piețele de acasă, cum ar fi Napoli, Florida. Mulți dintre cumpărătorii noștri au realizat câștiguri semnificative în portofoliile lor financiare și transferă aceste câștiguri către imobiliare.

Pe fondul condițiilor actuale de pe piață, cumpărătorii de numerar au un avantaj semnificativ față de un cumpărător tradițional care dorește să finanțeze o achiziție de case, spune Washburn.

Includeți dovada fondurilor atunci când faceți o ofertă

O modalitate mult mai puțin costisitoare de a vă face oferta mai competitivă este să furnizați dovezi ale fondurilor atunci când licitați pentru o casă, spune Meyerdirk, de la Urban Brokers. Acest lucru înseamnă, în esență, furnizarea de documentație asupra activelor dvs. financiare, care pot fi utilizate pentru a vă stabili puterea financiară cu un vânzător, asigurându-le că este posibil ca tranzacția să nu cadă.

Cumpărătorii își pot flexibilitatea financiară oferind dovezi ale fondurilor, explică Meyerdirk. Cumpărătorii care fac acest lucru ar trebui să fie siguri că vor include conturi de pensionare (presupunând că au opțiunea de a se împrumuta împotriva lor), împreună cu orice fond de cont de verificare și de economii la care au acces.

Renunță la contingențe

Un ultim mod de a face oferta dvs. și mai atrăgătoare pentru un vânzător este să renunțați la majoritatea situațiilor neprevăzute. Este un alt sfat pe care Washburn îl oferă potențialilor cumpărători de case.

Singurul mod de a concura este să aveți cât mai puține contingențe în ofertă, explică el. O situație neprevăzută este o condiție care trebuie îndeplinită înainte ca cumpărătorul să continue. De exemplu, oferta unui cumpărător poate fi condiționată de cumpărătorul care își vinde casa sau de evaluarea valorii casei vânzătorului sau poate fi supusă unei inspecții pozitive a proprietății.

În general, Washburn le spune clienților să nu renunțe niciodată la situația de inspecție și din motive întemeiate. Dacă faceți acest lucru, puteți duce la surprize neplăcute pentru cumpărător sub forma unor reparații de fond care ar putea fi necesare în josul drumului dacă locuința are probleme structurale. Însă, în calitate de cumpărător, puteți lua în considerare renunțarea la alte situații mai puțin critice.

Piața de astăzi înseamnă că cumpărătorii de locuințe trebuie să depună eforturi extraordinare pentru a cumpăra o casă - în timp ce renunțarea la cel puțin o situație neprevăzută normală vă poate ajuta să ieșiți în evidență, aveți grijă înainte de a continua unele dintre aceste protecții vitale, spune Washburn.

nume de familie care se termină cu s