Nimic nu este la fel de incomod ca să vorbești despre bani cu membrii familiei, dar gândește-te la aceste 10 conversații esențiale - și da, sunt esențiale - ca o inimă financiară în inimă pentru beneficiul tuturor. La sfârșitul zilei, știind că tu și cei dragi vă aflați pe aceeași pagină, va face viața tuturor mai ușoară. Indiferent dacă vorbești despre cheltuieli lunare cu soțul tău, dacă faci buget pentru facultate cu liceul tău sau dacă scrii o procură durabilă pentru părinții tăi, acestea sunt subiectele de bani pe care trebuie să le discuți acum, astfel încât să nu mai fii într-o clipă mai târziu.
Conversații de bani pe care le poți purta cu soțul / soția ta
Unde merg toți banii noștri?
De ce este important: Dacă nu știi unde se duce, ai putea ajunge să scăpezi, ca să nu mai vorbim de tensionarea relației tale. Problemele financiare sunt motivul pentru care văd cuplurile divorțând, spune Barton Goldsmith, psihoterapeut și autorul cărții Emotional Fitness for Intimacy (11 USD, amazon.com ). Cea mai mare căsătorie dintre ei? Cheltuieli excesive. De multe ori un cheltuitor se căsătorește cu un economizor, spune Goldsmith. Ei trebuie să stăpânească arta compromisului și, dacă nu, relația lor se poate complica rapid.
Când să vorbești despre asta: Ieri, spune Goldsmith. Serios, însă, fiecare cuplu trebuie să aibă unde merg banii noștri? discuţie. Chiar dacă finanțele dvs. par a fi în stare bună, ar trebui să vă înregistrați în mod regulat în cazul în care prioritățile se schimbă sau datoria se strecoară neobservată.
Ce trebuie făcut mai întâi: Sugerați-i soțului / soției ca voi doi - împreună - să țineți un jurnal de cheltuieli de o lună care să urmărească cheltuielile personale și casnice.
Cum să-l aducem în discuție: Când luna s-a încheiat și este timpul să vorbești, concentrează-te mai degrabă pe sentimentele tale decât pe acțiunile celuilalt. Ceva de genul că voi dormi mai bine știind că finanțele noastre sunt în regulă, elimină orice judecată din discuție și oferă soțului dumneavoastră o modalitate concretă de a lucra cu dvs. Apoi utilizați jurnalul de cheltuieli pentru a căuta modalități de a vă menține bugetul, de a reduce cheltuielile sau de a economisi mai mult. Este, de asemenea, un moment bun pentru a crea o listă de obiective de economii pe termen lung.
Trebuie să schimbăm cine face ce?
De ce este important: Este rar, și nu întotdeauna practic, ca cuplurile să împartă în mod egal îndatoririle financiare de zi cu zi. Dacă soldul scapă din bătăi sau dacă jonglați cu sarcini pe care nu le înțelegeți pe deplin, atunci facturile ar putea fi ratate, scorurile de credit ar putea suferi și, din nou, pot apărea resentimente și conflicte.
Când să vorbești despre asta: Cât mai repede posibil. De ce să continuați cu un sistem defect atunci când puteți purta cu ușurință o conversație sănătoasă despre preocupările dvs.?
Ce trebuie făcut mai întâi: Compilați o listă cu fiecare decizie financiară sau sarcină efectuată în gospodăria dvs., de la plata facturii la gaz până la realocarea investițiilor dvs. 401 (k).
Cum să-l aducem în discuție: Sugerați să organizați o întâlnire lunară cu gospodăria (pentru a o face puțin mai descurajantă, transformați-o într-o dată lunară pe bani). Când vorbești despre bani la o oră stabilită, temperamentele rămân în frâu și se termină munca, spune Goldsmith. În prima, treceți în revistă lista dvs. și reatribuiți responsabilitățile mai uniform și adecvat. Repetați după cum este necesar.
ce înseamnă dezactivarea notificărilor pe facebook
Planurile noastre de pensionare sunt pe cale?
De ce este important: Într-o lume ideală, aveți nevoie de aproximativ opt ori mai mare decât salariul anual pentru a nu mai lucra, ceea ce înseamnă mulți bani. Dacă nu sunteți pe drumul cel bun acum, este timpul să începeți (viitoarele dvs. persoane vă vor mulțumi!).
Când să vorbești despre asta: FUM .
Ce trebuie făcut mai întâi: Deschideți extrasele de cont. Este tentant să le ignorăm și să rămânem pe pilot automat, dar mușcăm glonțul și intrăm acolo.
Cum să-l aducem în discuție: Treceți direct la subiect: m-am uitat atent la investițiile noastre și sunt îngrijorat că nu vom putea să ne retragem la vârsta de 65 de ani, cu siguranță vom atrage atenția soțului dumneavoastră. Apoi, urmează rapid cu, Să ne dăm seama cum să revenim la curs. Un calculator de pensionare online (ca cele de la money.cnn.com ) poate ajuta. Ar putea fi, de asemenea, un moment bun pentru a programa o întâlnire cu un planificator financiar care poate oferi sfaturi obiective și să se asigure că nu treceți cu vederea nici o opțiune. (Găsiți unul licențiat la fpanet.org .)
Care este toleranța noastră la riscuri când vine vorba de investiții?
De ce este important: eu dacă unul dintre voi crede că există o avere pe piață, iar celălalt nu suportă ideea de a pierde un cent, veți fi tentați să continuați să schimbați cursul și să nu vă îndepliniți niciodată obiectivele de investiții. Și totul este despre munca în echipă.
Când să vorbești despre asta: Momente naturale pentru a aduce acest lucru în discuție: în timpul sezonului fiscal, când vă uitați la veniturile din investiții și la sfârșitul anului, când mulți oameni își reevaluează finanțele. Dar simpla verificare a portofoliului dvs. online poate oferi șansa de a ridica subiectul.
Ce trebuie făcut mai întâi: Aflați terminologia necesității de a cunoaște. Citiți câteva articole sau cărți despre investiții, precum „You Can Do It”, de Jonathan D. Pond! (10 USD, amazon.com ) și Strategii financiare inteligente și simple pentru oamenii ocupați, de Jane Bryant Quinn (Simon & Schuster, 21 USD, amazon.com ) și veți vedea că cunoașterea nivelului de toleranță la risc - fie scăzut, fie ridicat - este esențială pentru a investi cu succes. (Aceste cărți vă vor ajuta, de asemenea, să vă evaluați toleranța.) În timp ce participați, evitați declarațiile dramatice de genul: mă tem că vom pierde toți banii! și începeți să utilizați un limbaj mai temperat, cum ar fi toleranța la risc, în schimb, pentru a vă menține calmul în timp ce vorbiți despre investiții.
Cum să-l aducem în discuție: Dacă sunteți cel care se opune investițiilor riscante, spuneți pur și simplu că nu vă simțiți confortabil cu un portofoliu atât de agresiv. Dacă ești cel mai agresiv, relaxează-te - nu vrei să-ți sperii partenerul. Spunând ceva de genul, cred că pierdem oportunități enorme, deoarece suntem prea conservatori, ar trebui să ne ajute să punem mingea în mișcare. Oricum ar fi, amândoi ar trebui să fiți pregătiți să găsiți o cale de mijloc de dragul relației voastre, dacă nu chiar a portofoliului. Întâlnirea cu un planificator financiar cu taxă (care nu vă va orienta către investiții care îi plătesc cele mai mari comisioane) vă poate ajuta, de asemenea, să găsiți investiții și să formulați obiective de economii pe termen lung cu care vă simțiți amândoi.
Conversații de purtat cu copiii tăi
Nu aveți nevoie de acel iPhone nou - îl doriți.
De ce este important: Determinarea a ceea ce este și nu este esențial îi va ghida obiceiurile de cheltuieli pentru o viață (și îi va ajuta să înceapă să înțeleagă de ce uneori, ca părinți, trebuie să acordați prioritate altceva decât un produs pe care îl doresc).
cum se dezinfectează placa de tăiat lemn
Când să vorbești despre asta: De îndată ce copiii dvs. încep să observe ce costă lucrurile, de obicei în clasa I sau a II-a. Trăiește cu ochiul în timpul tinerilor și adolescenților lor conștienți de marcă.
Ce trebuie făcut mai întâi: Imprimați o copie a bugetului familiei. (Dacă nu doriți să vă arătați veniturile, limitați cifrele la cheltuieli lunare.) Apoi treceți cu copiii dvs. (Nu aveți un buget? Microsoft 360 are șabloane gratuite pe care abonații le pot descărca.
Cum să-l aducem în discuție: Să aruncăm o privire spre destinația banilor este un bun program de deschidere. Interesarea copiilor poate fi ușoară: șaizeci la sută dintre adolescenții chestionați într-un studiu realizat de firma de investiții Schwab și Boys & Girls Clubs of America au spus că învățarea despre gestionarea banilor este o prioritate.
Îți dau primul tău card de credit. Dar…
De ce este important: Gândiți-vă la asta ca la conducerea unei mașini: singurul mod în care copiii pot învăța să folosească cu înțelepciune un card de credit este împrumutându-l pe al tău.
cum să poarte o bralette cu halter
Când să vorbești despre asta: Când sunt juniori sau seniori la liceu. Cu siguranță, înainte de facultate, unde vor fi inundați cu oferte de card de credit și vor putea cheltui iresponsabil.
Ce trebuie făcut mai întâi: Adăugați în contul dvs. tânărul sub 18 ani ca utilizator autorizat. Stabiliți o limită de credit de 100 USD pe cardul lor, spune Jennifer Austin Leigh, psiholog, psiholog și consilier de familie cu sediul în New York. Dacă adolescentul tău se descurcă bine, mărește-l cu 100 USD. Dacă acordați copiilor prea mult credit pentru început, îi configurați să eșueze, avertizează Leigh.
Cum să-l aducem în discuție: Predarea cardului va atrage atenția copilului tău. Dar urmează-l cu analogia pizza de 50 USD, spune Linda Sherry, directorul priorităților naționale pentru Consumer Action, un grup de susținere a educației consumatorilor. Plătiți o plăcintă de 10 USD, dar uitați să plătiți factura. Apoi, veți primi o taxă de întârziere de 40 USD și, în scurt timp, pizza costă de cinci ori mai mult. De acolo, puteți explica cheltuielile cu dobânzile, plățile lunare minime, scorurile de credit, rapoartele de credit și modul în care vă poate obține dacă nu sunteți responsabil cu materialul dvs. plastic.
LEGATE DE: Cele mai comune 8 mituri ale cardurilor de credit pe care nu ar trebui să le credeți
Să planificăm cel mai bine să plătim pentru facultate
De ce este important: Costul mediu anual al colegiului? Conform Consiliul Colegiului 52.500 dolari pentru o școală privată de patru ani și 25.890 dolari pentru o școală publică de patru ani (ca student în stat). În calitate de părinte, este treaba ta să descoperi cum să-ți pui copilul la facultate fără să-l lași într-o datorie serioasă sau să-ți falimentezi propria pensie, spune Kalman A. Chany, fondatorul Campus Consultants, o firmă de consultanță pentru colegii din New York. Indiferent dacă copilul dvs. trebuie să contribuie sau nu, includeți-l în discuție.
Când să vorbești despre asta: Tu și soțul dumneavoastră ar trebui să începeți să luați în considerare costurile învățământului superior imediat ce copilul dumneavoastră se naște, spune Chany. Și începe să economisești imediat. Odată ce copilul tău începe să vorbească despre facultate, ceea ce se întâmplă de obicei atunci când este la școală gimnazială, este un moment bun să introduci cât costă.
Ce trebuie făcut mai întâi: Începeți să investiți în 529 de planuri și conturi de economii Coverdell Education, care funcționează ca Roth IRAs. Vizita savingforcollege.com , un site web care compară diferite opțiuni de economisire.
Cum să-l aducem în discuție: Fii pozitiv cu copilul tău. Nu este vorba despre descurajarea sau sperierea lor de învățământul superior; este vorba de sublinierea faptului că costul ar putea lua în considerare decizia. Explicați-le tweens că școlarizarea poate fi costisitoare: mă bucur atât de mult că vă gândiți la facultate. Ar trebui să începem cu toții să vorbim despre cum să plătim pentru asta. Pentru copiii de liceu, specificați: acestea sunt opțiuni excelente, dar să includem și câteva școli mai accesibile pe lista dvs. Fiți la curent cu privire la ajutorul financiar: în unele cazuri, va trebui să vorbiți despre cum să împărțiți cheltuielile și să explorați diferite posibilități pentru burse și / sau împrumuturi.
Conversații de purtat cu părinții tăi
Ai suficient pentru a te retrage confortabil?
De ce este important: Mulți oameni contribuie la finanțele părinților lor. Cu mulți oameni care trăiesc la 80 de ani și nu numai, este mai probabil ca niciodată ca pensionarii să supraviețuiască economiilor lor.
Când să vorbești despre asta: Nu este niciodată prea devreme pentru a aduce în discuție acest lucru, chiar dacă este un subiect incomod. Dacă părinții tăi par prea tineri sau sunt deja pensionari, discută despre planurile și obiectivele lor pe termen lung și dacă sunt sau nu pe drumul cel bun.
Ce trebuie făcut mai întâi: Verificați cu frații dvs. pentru a vedea dacă au avut conversații similare cu oamenii dvs. Ar putea fi cel mai bine ca un singur copil adult să facă abordarea. Calculatorul plin de pensionare de la bankrate.com poate estima cât de mare este un ou de cuib de care vor avea nevoie părinții tăi în anii de pensionare.
Cum să-l aducem în discuție: Cu blândețe. A avea un context pentru conversație ajută: mamă, am observat că ai fost atentă la magazinul alimentar. Nu vreau să vă faceți griji cu privire la bani în timpul pensionării. Amintiți-vă: poate dura mai mult de o încercare, spune Virginia Morris, autorul cărții How to Care for Aging Parents (13 USD, amazon.com ). Adesea părinții nu vor să vorbească cu copiii despre finanțe.
Te-ai gândit la asigurarea de îngrijire pe termen lung?
De ce este important: Costul mediu pentru o cameră privată într-o casă de bătrâni poate ajunge la peste 90.000 de dolari pe an. Asigurarea de îngrijire pe termen lung ajută la acoperirea unor astfel de cheltuieli.
Când să vorbești despre asta: Când părinții tăi sunt la sfârșitul anilor '50 sau la începutul anilor '60 și au o sănătate bună. Atunci vor fi cel mai probabil să găsească o politică accesibilă.
jocuri distractive și ușor de jucat
Ce trebuie făcut mai întâi: Căutați și arătați-le articole despre acest subiect, astfel încât să puteți prezenta faptele în mod clar. Pentru un sentiment al potențialelor costuri și beneficii de asigurare, consultați instrumentul LTC Insurance Evaluator la aarp.org .
Cum să-l aducem în discuție: Folosiți-vă bunicii ca scuză, sugerează Marilee Kern Driscoll, conferențiar principal, consultant în afaceri și președinte al The Marilee Driscoll Company. Spune ceva de genul mamei, îți amintești prin ce ai trecut cu bunica când era într-un azil? A trebuit să plătească o groază de bani din buzunar. Ți-ai făcut vreun plan dacă ți s-ar întâmpla asta ție sau tatălui pe drum? Dacă familia ta nu se potrivește acestui scenariu, menționează unul dintre prietenii tăi care a trecut printr-o situație similară cu bunicii sau părinții ei. Apoi urmăriți împărtășind articolele pe care le-ați citit.
În caz de urgență, cine doriți să vă gestionați finanțele?
De ce este important: Dacă un părinte este brusc incapacitat, are nevoie de o procură durabilă pentru ca cineva să ia decizii financiare în numele său.
Când să vorbești despre asta: Acum - indiferent cât de tineri sau sănătoși sunt părinții tăi.
Ce trebuie făcut mai întâi: Proiect a procură durabilă pentru tine - toți au nevoie de unul.
Cum să-l aducem în discuție: Folosește-te ca exemplu. Spuneți-le părinților că ați scris o procură durabilă și întrebați dacă au una. Dacă o fac, aflați unde sunt documentele. Dacă nu, oferiți ajutor. Folosiți ocazia pentru a discuta alte documente legale de urgență, cum ar fi un testament de viață și un mandat de sănătate.
LEGATE DE: Ești adult acum - e timpul să purtați aceste 3 conversații incomode cu părinții
- De Maggie Seaver
- De Walecia Konrad
