Spuneți că pardoselile dvs. din lemn de esență tare trebuie să apară sau că sunteți gata să îndepărtați baia din anii 1950 moștenită cu fixatorul superior. Fie că lucrați singuri, fie că angajați un echipaj, proiectele majore de renovare a locuințelor costă bani majori - aceia remodelarea locuințelor costurile nu sunt ieftine. S-ar putea să credeți că singurele opțiuni sunt să economisiți pentru un proiect sau să acumulați datorii pentru acea reparație de urgență, dar ați fi greșit. De la carduri de credit până la împrumuturi pentru renovarea locuințelor, experții financiari analizează patru opțiuni comune pentru finanțarea acelor liftinguri de case.

Refinanțare ipotecară

Deși poate părea cea mai descurajantă opțiune, refinanțarea ipotecii dvs. poate fi în cele din urmă cea mai eficientă modalitate de a finanța un proiect de renovare a locuințelor dacă ratele dobânzii sunt mai mici decât rata dobânzii existente la ipoteca dvs.

Procesul de aprobare pentru o refinanțare a creditului ipotecar de tip cash-out este mai complex decât un HELOC [linie de credit de capital propriu], dar împrumutul va avea o plată stabilită și o rată a dobânzii mai mică, care poate oferi economii semnificative, spune Lauren Anastasio, planificator cu SoFi.

Figura Refinanțarea ipotecii, de exemplu, ofertele de închidere în 10 zile și o echipă dedicată de asistență pentru oricine are în vedere o refinanțare a ipotecii cu încasare. În plus, durează doar câteva minute pentru a aplica prin procesul complet digital, ajutându-i pe proprietarii de case să obțină banii rapid.

Refinanțarea ipotecară poate fi utilă în special dacă casa dvs. a apreciat valoarea și ratele dobânzilor au scăzut de când ați cumpărat, adaugă Anastasio. Și, în funcție de situația dvs. financiară, ați putea fi de calitate pentru o rată a dobânzii competitivă. În esență, refinanțarea ipotecii încasate înlocuiește împrumutul curent pentru locuință cu unul nou pentru o sumă mai mare. Diferența dintre ipoteca dvs. curentă și cea nouă vă este distribuită ca un împrumut în numerar, adesea cu o rată a dobânzii scăzută.

Întrucât poate fi o opțiune laborioasă, proprietarii de case ar trebui să ia în considerare dacă vor beneficia de noi condiții ipotecare, mai ales după ce au plătit noi costuri de închidere și comisioane de refinanțare, spune Jon Giles, șeful împrumuturilor de capital propriu la TD Bank.

Dacă un proprietar de case are deja o rată a dobânzii scăzută sau ar realiza economii minime prin refinanțare, o linie de credit pentru capital propriu ar putea fi opțiunea mai eficientă, spune Giles. Refinanțarea unei ipoteci sau obținerea unui împrumut mare pentru renovări sunt decizii financiare semnificative care depind profund de situațiile personale ale debitorilor. Proprietarii de locuințe ar trebui să discute cu un bancher sau un consilier financiar care să aibă timp să își revizuiască întreaga imagine financiară și să se asigure că împrumutatul înțelege și poate gestiona plățile.

Carduri de credit

Mulți dintre noi ajung automat la cardurile noastre de credit atunci când se gândesc la o cheltuială mare pentru care nu avem bani. Și pentru mulți proprietari de case care sunt în plus față de datoriile lor, aceasta este o opțiune solidă. Dar când vine vorba de renovarea locuințelor care ar putea costa mii de dolari, va trebui să vă evaluați cu atenție decizia.

lucruri distractive de făcut lângă mine în timpul covid

Dacă vă simțiți confortabil cu suma datoriei pe care intenționați să o preluați cu achizițiile și aveți un plan de plată a facturilor lunare, utilizarea unui card de credit ar putea avea sens, spune Anastasio. Acestea fiind spuse, proiectele de renovare a locuințelor au aproape întotdeauna surprize - modificări de ultim moment, probleme neprevăzute etc., care probabil măresc costul total.

În mod similar, aceste costuri neprevăzute vă pot epuiza rapid economiile de numerar, spune Anastasio.

Giles spune că, în cadrul unui sondaj recent, TD Bank a aflat că mai mult de jumătate din cei 800 de proprietari de case intervievați au declarat că intenționează să cheltuiască peste 25.000 de dolari pentru renovarea locuințelor lor. O treime estimează că vor cheltui mai mult de 50.000 de dolari. Sigur doriți să glisați pentru o astfel de sumă?

Când determină opțiunea potrivită pentru finanțarea unui proiect, proprietarii importanți ai casei au înțeles bugetul proiectului, nevoile lor financiare viitoare și responsabilitatea față de un creditor, spune Giles.

Imprumuturi personale

Dacă aveți o sumă fixă ​​pentru bugetul de renovare a locuinței și este relativ mic, vă recomandăm să luați în considerare un împrumut personal.

Împrumuturile personale sunt, de asemenea, rapid securizate și necesită relativ puține documente, spune Anastasio. Împrumuturile personale vă oferă flexibilitate atunci când vine vorba de a decide exact ce doriți să faceți cu împrumutul dvs.

Dacă ați început să vă stabiliți prețul pentru renovare și ați anticipat că cifra în dolari ar putea crește față de estimările inițiale, Giles vă sugerează să renunțați atât la împrumutul personal, cât și la opțiunile pentru cardul de credit.

Odată ce costurile proiectului cresc, atingerea capitalului propriu poate deveni avantajoasă din cauza ratei scăzute a dobânzii, spune el.

Capital propriu

Capital propriu este valoarea de piață a casei dvs. minus ceea ce încă mai datorați asupra ipotecii; cu cât ați plătit mai mult pentru ipoteca dvs., cu atât va fi mai mare capitalul propriu, mai ales dacă valorile pieței rămân aproximativ la fel. Un avantaj important cu împrumuturile de capital propriu este că puteți împrumuta oricând suma pe care ați plătit-o pe parcursul termenilor ipotecii. Puteți face acest lucru în două moduri, fie printr-un împrumut ipotecar pentru locuințe, fie printr-o linie de credit pentru capital propriu (HELOC).

Un împrumut este pentru o sumă fixă, în timp ce o linie de credit vă permite să accesați fondurile proprii de acasă până când ați plătit pentru proiectul pe care îl faceți.

Deși este de obicei mai rapid să fii aprobat pentru o linie de credit de capital propriu, rata ajustabilă a dobânzii și lipsa unei plăți fixe pot fi un dezavantaj, spune Anastasio.

În ambele cazuri, va trebui să rambursați ceea ce ați împrumutat în timp ce jonglați cu plățile ipotecare, iar banca vă poate folosi casa ca garanție dacă nu reușiți să efectuați aceste plăți.

O linie de credit de capital propriu este una dintre cele mai accesibile modalități de a împrumuta o sumă semnificativă de bani, spune Giles. Rata dobânzii se bazează pe rata primă variabilă, care este în prezent de aproximativ 5 la sută. Prin comparație, cardurile de credit au de obicei rate de dobândă de aproximativ 17%.

Dobânzile plătite pentru HELOC sunt deductibile din impozite și pentru unii proprietari de case, spune Giles.

Cum se determină dimensiunea inelului