2020 a fost un exercițiu financiar precar pentru oricine - dar m-am simțit lovit în mod deosebit ca un scriitor independent nomad, specializat în acoperirea călătoriilor. Am lucrat independent cu normă întreagă de când am absolvit diploma de jurnalism, iar singura viață profesională pe care am cunoscut-o vreodată este una din anii 1099. Nu am avut niciodată a 401 (k) . La urma urmei, a fost întotdeauna greu de prezis cât de mult aș putea face lună de lună sau într-un anumit an - și estimarea mea trimestrială impozite ia o lucrător independent este o fotografie anuală în întuneric. Nu știam puțin că va fi nevoie de o pandemie globală și de o tensiune financiară extremă pentru a mă motiva să încep prima mea investiție de pensionare . Iată de ce am început în cele din urmă investind în viitorul meu - și cum poți și tu.

Am trecut prin majoritatea celor 20 de ani resemnat de faptul că aș trăi mai mult ca un sărac decât un prinț - deși aș fi bogat în experiențe de viață, nu? am crezut consilieri financiari iar „administratorii de avere” erau pentru bogat —Creditați fonduri pentru copii și mogoli tehnologici. Dar pandemia - și întreaga carieră și incertitudinea financiară pe care a adus-o - m-au făcut să realizez importanța planificării și investițiilor pe termen lung. Am câștigat bani de-a lungul anilor, dar niciodată cu vreun obiectiv concertat și nu m-am simțit niciodată suficient de încrezător să investește în bursă . Totul părea atât de volatil și de riscant.

Fără un angajator care să se potrivească cu economiile mele de pensionare, am început să pun bani în adolescență într-un Roth IRA cu Vanguard. Dar am rămas cu obligațiunile și cele mai conservatoare investiții, pentru că ideea de a-mi pierde banii câștigați din greu (ca ceea ce s-a întâmplat când piața de valori sa prăbușit brusc în martie 2020) părea înspăimântătoare și nedreaptă. Am lucrat cinci locuri de muncă în timpul facultății pentru a mă asigura că am absolvit fără nicio datorie și am fost întotdeauna bun la economisire, în ciuda faptului că nu am avut niciodată un venit de șase cifre ca mulți dintre prietenii mei.

Îmi iubesc slujba și, sincer, nu cred că voi dori vreodată să mă retrag. Dar, în cele din urmă, aflați mai multe despre puterea interesului compus cu investiții pe termen lung - în plus față de mortalitatea umanității în ultimul an - a fost o verificare a realității atât de necesară pentru mine. În calitate de freelancer, nu am o companie care să aibă grijă de mine; Trebuie să mă bazez pe mine și să fiu pregătit financiar pentru un viitor imprevizibil.

Spre sfârșitul anului 2020, am aflat despre Finanțe mai îndepărtate , o firmă de consilieri financiari cu minimum 100.000 de dolari - spre deosebire de 1 milion de dolari ca mulți consilieri financiari de prestigiu care se concentrează pe clienți cu valoare netă ridicată. Da, acesta este încă un lot , dar a fost o cifră realizabilă pentru mine; Abia abia am atins acel prag cu economiile mele de-a lungul vieții Roth IRA cu Vanguard și părea că ar putea fi timpul să facem o mișcare.

frisca pentru frisca vs jumatate si jumatate

Consilierul cu care am vorbit la Farther a luat timp să mă înțeleagă pe mine și pe stilul meu de viață și obiectivele mele destul de netradiționale. Nu sunt sigur că eu doresc vreodată să cumpăr o casă, iar ideea mea despre visul american nu implică doi copii și un gard de pichet alb. Cu toate acestea, înainte de a pune bani în mâinile acestei companii, am avut trei conversații video separate cu noul meu consilier financiar. A fost relaxat și prietenos - nu mă presează niciodată, ci mă ajută să înțeleg care sunt opțiunile mele.

Când am transferat Roth IRA de la economii la investiții, m-am simțit încrezător și confortabil cu decizia mea. La urma urmei, am economisit atâția bani de-a lungul anilor, dar nu investeam în mod corespunzător pentru a-i ajuta să crească. Era timpul.

ce sa faci cu pozele vechi

Din moment ce sperăm că nu va trebui să mă bazez pe economiile de pensionare de câteva decenii, Farther mi-a creat un plan de creștere pe termen lung care include o strategie de investiții mai agresivă. Sunt mai confortabil cu acest tip de abordare acum decât atunci când am început să economisesc pentru pensionare, deoarece am încredere că consilierul meu își modifică și gestionează în mod regulat investițiile pentru mine.

Acum, în doar cinci luni, am câștigat deja câteva mii de dolari pe investițiile mele. Se estimează că valoarea estimată a portofoliului meu se va dubla dacă ajung la 95 de ani - și asta ar fi fără ca eu să investesc bani suplimentari de acum înainte (ceea ce nu este planul meu; planific să continui să contribui). Există o opțiune de a seta retrageri regulate din contul meu de verificare, dar, cu venitul meu mai puțin decât previzibil, am decis că ar avea mai mult sens să depun oricât de mult m-am simțit confortabil economisind când am avut o lună bună , sau un sfert bun.

Îmi place să pot ușor verifică-mi economiile și să creeze găleți separate de bani pentru obiective concrete, precum a mea prima vacanță internațională după pandemie. Încerc să nu îmi verific portofoliul prea des, totuși, deoarece cu o piață volatilă, acesta se mișcă constant în sus și în jos. Nu vreau să-mi fac griji cu schimbările de zi cu zi când sunt pe termen lung.

Desigur, costul anual mai îndepărtat de 0,80 la sută din activele administrate este mai scump decât cel al consilierilor roboți - care variază de la 0,25 la 0,6 la sută. Dar este mai puțin costisitor decât alte firme cu consilieri personali, care percep de obicei 1,5-2%. Pentru mine, ca investitor novice cu o valoare netă ridicată, personalizarea merită pentru mine și îmi oferă o siguranță și o liniște sufletească adăugate.

Vanguard oferă, de asemenea servicii de consilier personal pentru un cost anual de 0,30 la sută din activele gestionate, necesitând un minim de 50.000 USD, care poate fi o alegere mai bună pentru investiții pentru mulți. Charles Schwab folosește și un model hibrid pentru Schwab Intelligent Portfolios Premium , combinând sfatul robo cu îndrumarea personală de la un planificator financiar certificat cu un minim de 25.000 USD. Compania percepe o taxă de planificare unică de 300 USD și o taxă de consultanță lunară de 30 USD, care ajunge să fie mai scumpă decât Vanguard în primul an dacă aveți investit mai puțin de 220.000 USD. Cea mai bună platformă va varia pentru fiecare persoană și există destul de multe platforme suplimentare de robo-consilier, cum ar fi Avantajul bogăției , Îmbunătățirea , și M1 Finanțe , că toți percep tarife mici.

Linia de jos? Indiferent de platforma sau aplicația sau consilierul financiar pe care îl alegeți, este important să începeți să salvați cât mai curând posibil. Și nu trebuie doar să economisiți; investește-ți și banii în cel mai bun mod care îi permite să crească.