Muncitorii mari, ca toți ceilalți, merită posibilitatea de a se retrage. Asta înseamnă independenți, lucrători contractuali, lucrători independenți, lucrători temporari, angajați de gardă și cei cu agitații laterale ; numărul de oameni care câștigă existența în afara locurilor de muncă tradiționale cu normă întreagă reprezintă o mare parte din economia noastră. Există estimări actuale ale 57 de milioane de americani participând la o formă de concert.

Pandemia COVID-19 a sporit doar economia de concerte, cu piețe independente și de concerte precum Gigspot și Lucrări superioare ambele raportări cresc în numărul utilizatorilor lor din martie anul trecut. Unele proiecții arată că vor conta lucrătorii independenți jumătate din forța de muncă din SUA până în 2023.

În ianuarie a acestui an, Statista a publicat rezultatele unui sondaj realizat în 2018 care arată 27 la sută dintre lucrătorii cu normă întreagă nu au economisit bani pentru pensionare. În timp ce flexibilitatea și autonomia activității independente pot fi atrăgătoare pentru mulți, lipsa 401K sponsorizate de angajator, veniturile fluctuante și îndrumarea financiară insuficientă pot face dificilă și descurajantă planificarea financiară pe termen lung.

Dar acest lucru nu trebuie să fie cazul. Economisind pentru pensionare ca lucrător la concert nu este posibil doar; oferă, de asemenea, anumite beneficii pe care angajații cu normă întreagă s-ar putea să nu le găsească. În timp ce pensionarea se poate simți departe pentru mulți freelanceri, pregătirea pentru aceasta începe astăzi.

Articole corelate

Cum îmi permit să economisesc pentru pensionare?

Planificarea pensionării ar trebui să înceapă înainte de a fi plătit. Indiferent dacă munca la concerte este munca ta cu normă întreagă sau o forță secundară pentru a suplimenta alte venituri, pensionarea este o cheltuială pe care trebuie să o iei în considerare. ' Calculați-vă tarifele în consecință cu [pensionare] încorporat, ' Misty Lynch , Explică CFP.

„De multe ori, oamenii care încep, probabil, își scad prețurile în serviciile lor sau își iau orice afacere disponibilă, pentru că se uită la asta,„ Trebuie să lucrez ”, spune ea, menționând importanța setării ... și respectarea - la ratele corecte devreme.

Dacă obiectivul dvs. final este de a câștiga 30 USD pe oră, poate îi veți percepe clienților 50 USD pe oră. Știți că veți lăsa unele deoparte pentru pensionare, veți plăti impozite și alte cheltuieli și veți ieși în continuare cu obiectivul dvs. net pe oră. Acest sistem poate funcționa în mod similar dacă sunteți plătit pentru fiecare loc de muncă sau proiect, atâta timp cât știți cât doriți să păstrați după toate celelalte obligații financiare. În acest fel, economisirea nu are impresia de a lua nimic din banii de care aveți nevoie pentru viața de zi cu zi.

' Odată ce am contabilizat pensionarea în planul meu de afaceri, am văzut de fapt cât este de gestionat. Wudan Yan , jurnalist independent și antrenor de afaceri pentru profesioniști independenți, explică. De asemenea, ea co-gazdă Cooperativa scriitorului , un podcast de afaceri pentru freelanceri, unde ea și Jenni Gritters discută despre importanța stabilirii unor prețuri care să reprezinte mai mult decât simpla plată la domiciliu.

Dacă sunteți lucrător independent, „Angajatorul dvs.” trebuie să plătească clienților suficient pentru a acoperi toate cheltuielile și beneficiile datorate „Angajării dvs.”.

Ce cont de pensionare ar trebui să folosesc?

„Nu există nici un departament de resurse umane sau o corporație care să spună„ înscrierea automată în acest plan 401K ”, spune Lynch, citând acest lucru ca fiind un motiv major pentru care mulți lucrători independenți nu au un cont de pensionare. Nu este la fel de simplu ca bifarea unei casete și nu veți primi niciodată un „ghiont” de la cineva care vă spune să o faceți.

Din fericire, muncitorii contractuali și de concerte încă mai au o mulțime de opțiuni când este vorba de conturi de pensionare. „Oricine câștigă un venit de orice fel poate contribui la un cont individual de pensionare (IRA)”, explică Lynch. Lucrătorii independenți pot crea un IRA sau Roth IRA - primul finanțat cu dolari înainte de impozitare, cel de-al doilea după impozitare - extrem de rapid cu companii online precum Fidelity sau Charles Schwab. „Este mai ușor să deschizi aceste conturi decât cred majoritatea oamenilor”, spune Lynch.

Cu toate acestea, ambele conturi au limite de contribuții anuale de 6.000 USD, iar un IRA Roth are chiar restricții de venit pentru cine poate contribui. Lucrătorii contractuali care fac prea mult pentru a contribui la un Roth sau care doresc să aloce mai mult de 6.000 de dolari pot căuta în Solo 401Ks sau SEP-IRAs. Aceste planuri au limite mai mari de contribuție, dar sunt special pentru proprietarii de afaceri, chiar dacă sunteți singurul angajat.

Cât ar trebui să contribui?

La fel ca atâtea discuții financiare, va depinde de situația specifică a fiecărei persoane. Yan își depășește Roth IRA, contribuind la limita maximă de 6.000 de dolari anual. Ea ajută la conceptualizarea acestui lucru gândindu-se la acesta ca la prețul unei povești mai mari sau a câtorva proiecte pe parcursul anului.

Alții pot contribui lunar la contul de pensionare ales, bi-săptămânal sau în orice program funcționează pentru ei. Lynch explică că este cel mai important să te gândești la obiectivul tău final. „Unii oameni știu că vor să lucreze doar pentru o perioadă limitată de timp sau poate vor să economisească cât mai mult posibil”, explică ea, cu nenumărate scenarii care se aplică diferitelor persoane.

Cunoscându-vă obiectivul final, indiferent dacă este vorba de o anumită sumă de bani economisiți sau de o anumită perioadă de timp pe care doriți să o lucrați, puteți „face inginerie inversă” înapoi la o sumă pe care ar trebui să o lăsați deoparte lunar sau anual pentru a ajunge acolo . De asemenea, ea observă că contribuțiile se pot schimba anual, în funcție de cât ați câștigat.

Ce se întâmplă dacă sunt doar freelance temporar?

Unii oameni văd că munca concertelor este un mijloc de finalizare până când urmează următoarea slujbă cu normă întreagă; alții vor fi freelanceri de carieră. Oricum ar fi, Lynch sugerează crearea unui cont de pensionare și contribuția la acesta cât mai curând posibil.

„Nu există nici un dezavantaj”, explică ea „dacă te gândești în mod constant„ acest lucru este temporar ”, s-ar putea să nu fie cazul. Dar, chiar dacă este temporar, cel puțin stabiliți lucrurile chiar de pe liliac pentru a vă aduce beneficii în viitor.

Cum pot „ajunge din urmă” dacă nu am salvat?

Lucrătorii contractuali pot lăsa să treacă câțiva - sau mulți - ani fără nicio contribuție la pensie. „Este o mentalitate și cred că mulți oameni nu au încă această mentalitate”, spune Yan.

Cu toate acestea, chiar dacă a fost nevoie de mai mult timp pentru a începe salvarea, există modalități de a compensa. „Cel mai bun lucru de făcut ar fi doar să începi”, spune Lynch.

Cu toate acestea, ea îi încurajează pe alții să fie precauți în încercarea de a economisi mai mult decât ceea ce este confortabil doar pentru a corecta timpul pierdut. „Dacă spui„ acum trebuie să pun 20% ”, iar apoi 20% se simt foarte inconfortabil, probabil că te vei opri”.

Cel mai bun lucru de făcut este să începeți să contribuiți cu ceea ce se simte realizabil; apoi crește-ți contribuțiile pe măsură ce crești.

cum se dezinfectează placa de tăiat din lemn

Mai este ceva de știut despre pensionare în economia concertului?

La fel ca flexibilitatea și libertatea care vine odată cu a fi liber profesionist , muncitorii de la concert obțin în mod similar controlul deplin asupra planului lor de pensionare. Acesta este un beneficiu imens, potrivit Lynch: „Ești capabil să iei toate deciziile”, spune ea, spre deosebire de un plan sponsorizat la locul de muncă în care compania ta ar fi ales deja un broker și opțiunile de investiții.

Deși ar putea fi mai mult consumator de timp la front-end, deținerea autorității totale asupra planului dvs. de pensionare este un beneficiu pe care nu ar trebui să-l ignorați.

- Este cu adevărat posibil. Este o chestiune de a-l acorda prioritate, de a-l da seama ”, explică Yan colegilor independenți.

„Cu cât mai mulți oameni creează ceea ce cred că are nevoie lumea, cu atât mai bine”, spune Lynch. „Dar trebuie doar să se asigure că o fac bine - și că se ajută singuri”.