Datoria pentru împrumuturi pentru studenți poate avea un impact uriaș asupra fiecărui aspect al vieții tale financiare – studiile au descoperit că povara împrumuturilor pentru studenți a întârziat planurile de a cumpăra o casă, de a economisi pentru pensie și chiar de a crea un fond de urgență pentru mulți mileni. Dar în episodul din această săptămână din Bani confidențiali podcast, gazda Stefanie O'Connell Rodriguez explorează un alt impact uriaș al datoriilor cu împrumuturile studențești: incapacitatea de a economisi pentru a ajuta copiii cu costurile colegiului.

Rita (nu numele ei real), o mamă a doi copii în vârstă de 40 de ani din Columbus, Ohio, se luptă sub greutatea datoriei împrumutului pentru studenți. „Copiii mei vor absolvi facultatea și încă îi vom plăti împrumuturile”, spune ea.

Rita spune că lipsa capacității de a pune bani deoparte pentru copiii ei o face să se simtă ca un eșec parental, deoarece poate pune deoparte doar 50 de dolari pe lună într-un plan 529 pentru ei. „Părinții mei au reușit să o facă pentru mine – vreau să o pot face pentru ei”, spune ea.

O'Connell Rodriguez a apelat la Ron Lieber, autorul Pretul Tu Plătește pentru facultate : O foaie de parcurs complet nouă pentru cea mai mare decizie pe care familia ta o va lua vreodată pentru sfaturi despre cum să vă gândiți la călătoria la facultate pentru copiii dvs. El indică emoțiile de frică și vinovăție – și un pic de snobism – care ar putea alimenta încercarea fiecărui părinte de a încerca să facă din Ivy League și din școlile extrem de competitive o posibilitate pentru copiii lor.

Suntem în afacerea de a face adulți ca părinți. Nu suntem în afacerea de a produce studenți, unde succesul este măsurat doar dacă copilul tău ajunge într-un loc care acceptă doar un procent de studenți cu o singură cifră.

— Ron Lieber, autorul Prețul pe care îl plătiți pentru facultate: o foaie de parcurs complet nouă pentru cea mai mare decizie pe care o va lua familia dvs. vreodată

Ron sugerează să te uiți bine la finanțele tale și să discuți realist cu copilul tău despre ceea ce îți vei putea permite — și să faci asta devreme, când copilul tău este în clasa a VIII-a.

Luați în considerare opțiunile de reducere a costurilor, cum ar fi acoperirea elementelor de bază la un colegiu comunitar, înainte de a trece mai departe și de a termina o diplomă de patru ani la o universitate prestigioasă. Și luați în considerare dacă acele școli de ultimă generație oferă într-adevăr o educație de ultimă generație față de opțiuni mai accesibile. „Părinții trebuie să-și schimbe complet gândurile despre asta”, spune Lieber. „Pentru că scopul exercițiului nu este o facultate cu numele. Scopul exercițiului este un adult bine adaptat care iese în lume și găsește ceva de care sunt pasionați și devine fericit în orice este ceea ce decid să facă cu ei înșiși pentru tot restul vieții lor de adult.

Vedeți episodul din această săptămână din Bani confidențiali — „Încă mai am 51.000 de dolari în datorii la împrumuturi pentru studenți. Cum pot economisi pentru studiile universitare ale copiilor mei?’—pentru conversația completă a lui O'Connell Rodriguez și Lieber despre echilibrarea plății datoriilor de la facultate și economisirea pentru educația copilului tău. Bani confidențiali este disponibil pe Podcasturi Apple , Amazon , Spotify , Cusător , Player FM , sau oriunde asculți podcasturile tale preferate.

Transcriere

Maria : Știi, dacă vrea să meargă la facultate, vreau să pot spune, da, te pot ajuta. Ar fi atât de greu dacă aș spune că știu că vrei să mergi la facultate, dar nu-ți poți realiza visul pentru că încă plătesc, știi, 600, 700 de dolari din datorii studențești.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Acesta este Money Confidential, un podcast de la Kozel Bier despre poveștile, luptele și secretele noastre despre bani. Sunt gazda ta, Stefanie O'Connell Rodriguez. Și astăzi oaspetele nostru este o mamă de 40 de ani a doi copii care trăiesc în Columbus, Ohio, pe care o numim Rita, nu numele ei adevărat.

Rita: Cred că am o relație foarte grozavă cu banii, dar datoriile noastre la împrumuturile studențești sunt acest nor negru care a trecut peste viețile noastre pentru totdeauna.

Stefanie O'Connell Rodriguez: LA Sondaj 2021 dintre milenii din SUA cu vârste cuprinse între 33 și 40 de ani, au constatat că 23% limitau contribuțiile la pensie, 27% întârziau cumpărarea unei locuințe și 24% reduceau acumularea de economii de urgență ca urmare a plăților continue ale împrumuturilor pentru studenți.

Rita: Am fost destul de norocos să-mi fi plătit împrumuturile pentru studenți de familia mea. Soțul meu a mers la școală mai târziu în viață. Deci, asta înseamnă că datoria lui a început la începutul lui treizeci de ani și a ajuns să ia mai mult decât probabil a avut nevoie vreodată, iar acum suntem blocați.

După ce am plătit foarte mult în ultimii opt ani, suntem încă la aproximativ 51.000 de dolari în datorii. Se pare că spărgem un munte care nu va ajunge niciodată nicăieri.

Soldul lui a început de la aproximativ 65.000 de dolari.

Așa că la un moment dat am cheltuit aproape 750 de dolari pe lună și, împreună, am câștigat cam 50.000 de dolari. Așa că atunci când primim declarații fiscale sau ceva de genul ăsta, aruncam niște bani în el.

Și apoi, probabil, acum vreo trei ani, am început să aplic mai mult față de director. Așa că am putut plăti cu aproximativ 50 până la 100 de dolari mai mult pentru principal, în funcție de locul în care ne aflam financiar.

Și în martie 2019, l-am vândut către SoFi, ca să putem avea acea rată fixă ​​a dobânzii, pentru că asta ne-a tot ucis, acea fluctuație între salariile noastre sau, știi, ceea ce făceam ne ucide. Aveam și doi copii la acea vreme. Așa că a fost ca, bine, trebuie să facem ceva pentru a păstra aceeași plată, ceea ce, din păcate, ne-a făcut să fim de genul: o, aveți 20 de ani să plătiți asta acum.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Cum te simți când te gândești la asta?

Rita: E de râs. Râd literalmente pentru că îmi zic, copiii mei vor absolvi facultatea și încă îi vom plăti împrumuturile.

Nici măcar nu știu ce să fac în acest moment. De parcă am încercat să arunc bani în ea. Am încercat să-l stric. Se pare că nimic nu funcționează, numărul ăsta doar atârnă peste capul nostru în mod constant.

Avem și un copil de aproape doi ani și unul de patru ani pe care încercăm să-i salvăm pentru ca ei să nu fie în aceeași situație în care ne aflăm.

Stefanie O'Connell Rodriguez: La fel ca Rita, mulți mileniali au acum proprii lor copii și încep să se gândească la cum să economisească pentru al lor studii universitare, de multe ori, în timp ce încă lucrează pentru a-și plăti propria datorie la împrumutul studențesc.

Deci, având în vedere experiența dumneavoastră cu învățământul superior și procesul de împrumut pentru studenți, cum credeți despre asta când vine vorba de ceea ce le-ați spune copiilor să facă pentru facultate?

Rita: Oh Doamne. Ma simt ca. Eu și soțul meu am urmărit cu adevărat pasiunile noastre. Eu am o diplomă de artă, el a luat o diplomă de engleză, corect. Deci nimeni nu va câștiga o mulțime de bani făcând oricare dintre aceste lucruri. Dar ceea ce cred că va trebui să le spun fetelor mele, sau la ce mă gândesc este să încep de la nivelul colegiului comunitar, să vezi cât de mult vă place ceea ce veți face.

Și dacă îți place, vom găsi modalități de a obține burse. Dacă nu, nu am investit o mulțime de bani în asta, știi? Mă omoară pentru că vreau să facă ce vor ei. Vreau ca ei să fie ceea ce vor ei să fie și să aibă oportunitățile așa cum le-am avut noi. Dar nu vreau să li se întâmple asta când vor împlini 40 de ani.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Cum te face să te simți ideea de a nu contribui financiar la educația lor?

Rita: Oh, ca un eșec, ca un eșec parental.

Părinții mei au putut să o facă pentru mine. Vreau să pot face asta pentru ei.

Aici, în Ohio, există ceva numit un cont Ohio 529, care este pentru economii pentru copiii mei. Așa că, de îndată ce s-au născut amândoi, le-am deschis conturi și le-am pus 50 de dolari pentru fiecare într-o lună.

Dar știu când mă uit la acele cifre din ceea ce am acumulat pentru ei în acel cont. Adică, până la 18 ani, probabil că vor plăti pentru un semestru. Se pare că nu va plăti mult

Stefanie O'Connell Rodriguez: Se pare că aveți o structură mult mai clară și mai intenționată pentru a economisi pentru facultate decât pentru propria pensie.

Rita: Oh, absolut. Da.

Stefanie O'Connell Rodriguez: De unde crezi că este?

Rita: Vina mamei poate? Chiar cred că este pentru că vreau ce e mai bun pentru ei și îmi voi da seama de restul. Ei vor veni pe primul loc, indiferent de ce.

Adică, sincer, ar trebui poate să scad fiecare dintre plățile fetelor cu 25 de dolari pe lună. Așa că puneți 50 USD în al nostru și 25 USD pentru fiecare dintre ei. Te simți învins.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Obiceiul este mai important decât suma — poți oricând să optimizezi, să schimbi, să te schimbi mai târziu. Cred că doar puneți acest lucru în locul în care acesta este ceva pe care îl încorporați în planul dvs., chiar dacă nu este la nivelul la care doriți să fie. Este mai mult despre obișnuință și să aibă asta la locul lor decât despre a-l avea perfect la locul lor. cum ai aflat despre planurile 529?

Rita: Aveam un prieten care avusese deja un copil și mi-a spus că trebuie să iei chestia asta 529 pentru copiii tăi și m-a cam întors. Așa că îmi place să fiu săpat puțin mai adânc. Am fost ca, bine, asta e ușor. este o mică porțiune din ea în care poți avea bunici sau o rudă să contribuie, care în fruntea ca fiecare e-mail de Crăciun sau în fiecare sezon de Crăciun, sunt ca, te rog, nu mai au nevoie de jucării. Contribuie doar la educația lor.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ai o idee cum ai începe conversația despre facultate și accesibilitate?

Rita: Cred că la fel de transparenți cu banii va trebui să abordăm lucrurile.

Și nu există nicio plasă magică de siguranță care să-i scoată din unele dintre deciziile pe care le vor lua, așa că fiți cu adevărat atenți la modul în care vă cheltuiți banii. Așa m-au învățat părinții mei să mă gândesc cu adevărat critic la bani și să le obțin un cont de pensie cât mai curând posibil.

ce să spun cuiva îndurerat

Pentru că vreau să spun, nu am avut asta până la treizeci de ani și, iar soțul meu încă nu are și are patruzeci de ani, așa că asigurându-mă că sunt pregătiți pentru succes înainte chiar de a-și începe cariera sau de a începe școala pentru ei. cariere.

Dar cu siguranță le place să încerci să-i înveți de îndată ce pot reține cum aceste lucruri mărunte cu banii tăi, cărțile de credit și împrumuturile pentru studenți și pensionarea, toate se afectează reciproc și te vor afecta pe tine mai târziu. Și atunci o să simți cu adevărat asta pentru că nu o vei simți imediat.

Când vei împlini 40 de ani, asta va fi ca în mintea ta în fiecare noapte înainte de a te culca, ca și cum nu ai mai dormi niciodată. Valul se prăbușește peste tine și nu știi ce urmează. Și apoi ești sub apă crezând că ești un eșec.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Chiar dacă mulți încă se simt împovărați de propriile împrumuturi pentru studenți, 77 la sută dintre milenialii mai în vârstă au spus că și-ar amâna pensionarea pentru a plăti pentru educația copiilor lor dacă ar trebui.

Dar cu cei mai în vârstă membri ai generației mileniale, cum ar fi Rita, la sau se apropie de 40 de ani, nivelurile viitoare ale asigurărilor sociale nu sunt clare și o pondere mai mare pe economiile personale pentru pensii, pe măsură ce locurile de muncă cu pensii și chiar 401k devin mai puțin și mai putin accesibile , echilibrul dintre a plăti trecutul și a economisi pentru viitor — atât al tău, cât și al copiilor tăi — poate fi imposibil

Așa că, după pauză, vom vorbi cu editorialistul New York Times, Ron Lieber, despre cum să gestionăm câmpul minat financiar și emoțional al economisirii și plății pentru facultate - când, așa cum subliniază Lieber în noua sa carte, Prețul pe care îl plătiți pentru facultate, factura dvs. totală de școlarizare ar putea ajunge la mai mult decât plătesc unele familii pentru casele lor.

Ron draga: Este un număr foarte mare. Este super confuz. Îi implică pe copiii noștri. Este, știi, genul de lucru care este la comandă construit pentru a te ține treaz noaptea, dar amânarea și nu planificarea nu este o rețetă pentru fericire. Este doar o rețetă pentru anxietatea viitoare și posibila dezamăgire, inclusiv pentru dezamăgirea copilului.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Acesta este Ron Lieber, editorialistul „Banii tăi” pentru New York Times și autorul Prețul pe care îl plătiți pentru facultate: o foaie de parcurs complet nouă pentru cea mai mare decizie pe care o va lua familia dvs. vreodată — Doar o notă, l-am intervievat pe Ron prin chat video din casa lui din New York, așa că s-ar putea să auzi sirenele ocazionale în fundalul conversației noastre.

Ron draga: Este tentant să transformăm planificarea financiară și toate compromisurile implicate într-un fel de știință economică fără sânge, dar nu asta este deloc. Și pentru că sunt atât de multe sentimente implicate, în special atunci când copiii intră în amestec, încât este aproape imposibil să le oferim oamenilor sfaturi practice care se bazează în întregime pe știință și date care sunt divorțate de sentimentele puternice pe care le avem despre dorința de a avea grijă de copiii noștri. . Dreapta? Deci, în acest context particular, cunoașteți sfaturile despre compromisurile dintre economisirea pentru facultate și rambursarea datoriilor și economisirea pentru pensie. Um, știi, adesea se întâmplă așa ceva, nu?

Dacă se întâmplă ceva rău și măștile de oxigen cad, pune-le mai întâi pe tine. Dreapta? Este pur și simplu împotriva întregii naturi umane.

Încurajez oamenii să se confrunte cu matematica. Și așadar, dacă datoria dvs. de la împrumutul studențesc scade la, știți, dobândă de șapte sau opt la sută, pentru că nu v-ați consolidat la două sau trei procente și aveți ocazia să economisiți pentru pensie într-un plan la locul de muncă, asta se va potrivi economiile tale. Știi, asta se potrivește la un randament de 50% sau un randament de 100% imediat. Aș susține că este o prostie să refuzi asta, nu? Așa că poate economisești doar cât să obții meciul și apoi devii restul, știi, către datoria ta la 8%, iar apoi economisești 50 de dolari pe lună pentru copiii tăi începând cât mai curând posibil.

Pentru ca cel puțin să puteți face mai puține compromisuri sau să aveți mai multe opțiuni în spate. Dar, uite, pentru noi toți în viața noastră financiară, aproape fiecare zi implică un fel de compromis. Și pentru că facultatea este atât de scumpă, faptul trist este că ceva de genul 90% sau 95% dintre noi va trebui să se gândească bine la bani în acest context.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Când ceva este atât de încărcat emoțional, cum îți dai seama că poți aduce puțin din matematică, în timp ce dai crezare experienței emoționale?

Ron draga: Cred că acest lucru trebuie să înceapă cu luarea în considerare a emoțiilor care sunt cel mai probabil să se prezinte atunci când vine vorba în special de facultate.

Deci există cel puțin trei care sunt aproape întotdeauna prezente într-o anumită cantitate. Prima este frica. Teama că copilul tău va cădea pe scara clasei sociale dacă faci o mișcare greșită, dacă nu cheltuiești suficient, dacă nu împrumuți suficient. Dreapta. Toate aceste planuri pe care le-ai făcut pentru acest copil timp de două decenii nu vor însemna nimic.

Nu este neapărat bazat pe realitate, nu. Dar oamenii sunt probabil să experimenteze frică în jurul copiilor lor din tot felul de motive raționale sau iraționale. Și mai ales dacă ai petrecut zeci de ani urcând pe scara clasei sociale la vârsta adultă, de oriunde ai început, sau dacă ai experimentat și tu însuți o mobilitate descendentă.

Nu vrei ca copilul tău să continue să experimenteze asta. Deci acolo este frică. Apoi este vinovăția – vinovăție pe care nu o câștigi suficient, vinovăție pe care nu ai salvat suficient, vinovăție pe care nu o faci pentru copilul tău, ceea ce părinții tăi au putut să o facă pentru tine.

Vinovăție că nu plătești transportul complet pentru copilul tău. Când ți-ai promis zeci de ani, că vei crea o situație mult diferită de cea prin care ai trecut, corect. Vă puteți trimite ca o mie de itinerarii diferite de călătorie pentru vinovăție.

Și apoi mai este snobismul, nu? Privat trebuie să fie mai bun decât public. Mai scump trebuie să fie mai bun decât mai puțin costisitor. Plăcuța cu numele din alamă trebuie să fie semnificativă și merită întinsă și împrumutată zeci de mii de dolari în plus, așa că trebuie să ne confruntăm cu fiecare dintre aceste lucruri, să le recunoaștem așa cum sunt, să avem conversații sincere cu noi înșine, cu soțul nostru sau cu unii. consilier de încredere sau terapeut sau prieten care este mai bun la gândirea emoțională și financiară clară, nu? Deci te confrunți mai întâi cu acele emoții și apoi te uiți la compromisuri.

Și o parte din confruntarea cu emoțiile, înseamnă doar să-ți spui, știi ce. Lucrurile stau altfel decât atunci când mergeam la facultate – dacă aș merge la facultate. Lucrurile stau altfel decât atunci când părinții mei mă îngrijeau sau nu. Lucrurile pot fi radical mai scumpe. Și este, de asemenea, clar că o educație perfectă este disponibilă la sute și sute de instituții rezidențiale de licență.

Și așa că, dacă nu ne putem permite locul în care am fost acum 20 sau 30 de ani, care acum a devenit foarte elegant, scump și selectiv, acesta nu este sfârșitul lumii. Nu ești un eșec ca furnizor.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Unul dintre lucrurile care m-au frustrat întotdeauna în legătură cu conversația despre facultate a fost încadrarea facultatii ca scop final final, spre deosebire de o etapă prin care treci.

Aproape că ne-am pregătit pentru un cadru în care, desigur, vom sacrifica totul pentru că asta este, acesta este sfârșitul, spre deosebire de asta a fost doar începutul.

Ron draga: Absolut. Deci, dintr-o perspectivă parentală, este ușor să-ți treci prin cap tot felul de chestii astea, nu? Pentru că, în calitate de părinte, se simte ca și cum ar pleca și nu se mai întorc. Poate că se întorc pentru vară. Dreapta. Nu vrei cu adevărat să se întoarcă când vor avea 22 de ani, pentru că este un fel de eșec la lansare.

Dreapta. Știi că acesta este sfârșitul în multe feluri și de unde primesc autocolantul, îl pui pe mașină, nu? Sau dezvăluirea hanoracului Facebook sau Instagram pentru copii. Dreapta. Știi, se simte ca un trofeu, o stea de aur pentru măsura propriei tale realizări, nu doar ca crescător de copii, ci și ca furnizor.

Și aș încuraja oamenii să facă, să-și schimbe complet gândurile despre asta. Pentru că scopul exercițiului nu este un colegiu de pe nume. Scopul exercițiului este un adult bine adaptat care iese în lume și găsește ceva de care sunt pasionați și devine fericit în orice este ceea ce decid să facă cu ei înșiși pentru tot restul vieții de adult.

Asta e treaba ta. Suntem în afacerea de a face adulți ca părinți. Nu suntem în afacerea de a produce studenți, unde succesul este măsurat doar dacă copilul tău ajunge într-un loc care acceptă doar un procent de studenți cu o singură cifră. Nu despre asta este vorba.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Da, cred că este o reîncadrare foarte bună a modului în care gândim despre valoarea unei școli din punct de vedere emoțional. Și m-aș întreba ce folosiți ca cadru pentru evaluarea financiară a valorii unei educații universitare.

Ron draga: Sigur. Cred că la cel mai elementar nivel, trebuie să începem cu datele care există în date sunt destul de puține, nu.

Dar un tip principal de punct de referință pentru a merge la facultate este acela de a termina. Dreapta? Și se dovedește că tot felul de școli, inclusiv multe dintre cele despre care ai auzit și te simți destul de dorite, doar 50 sau 60 sau 70% dintre oamenii care încep acolo la vârsta de 18 ani termină efectiv în șase ani.

Deci trebuie să termine. Ei trebuie să absolve, sperăm, cu o sumă rezonabilă de datorii la împrumuturi pentru studenți. Dacă nu vă permiteți să scrieți un cec pentru costuri și unele școli sunt mai bune decât altele, atât în ​​ceea ce privește menținerea costurilor la un nivel scăzut, cât și nu cumva să încurajați cu viclenie atât studenții, cât și părinții în special să își asume mai multe datorii decât ar trebui.

este dovleacul din familia dovleceilor

Deci avem date despre finalizare. Avem date despre valoarea medie a datoriei, atât elevii, cât și părinții. Există câteva date despre salariile de început despre ceea ce se întâmplă cu oamenii după ce termină.

Acum o mare parte din asta depinde foarte mult de specializări, nu? Și un specialist în informatică de la Universitatea din Texas din Arlington, știi, vor avea un salariu de pornire nu va arăta atât de diferit de ceea ce ar putea obține o specializare în domeniul științelor de la Rice University, chiar dacă acele școli sunt la un sfert de milion de dolari distanță în prețul lor de-a lungul a patru ani. Cu siguranță merită să te uiți la acele lucruri.

Devine mult mai greu când încerci să măsori lucruri care fie sunt mai calitative. Deci întreaga întrebare despre cât de mult învață cineva la orice instituție dată. Acestea nu sunt informații de care suntem de fapt la cunoștință. Nu le testează la intrare și la ieșire. Și dacă o mare parte din ceea ce crezi că plătești este pentru ca copilul tău să obțină o educație, de fapt nu știm atât de multe despre asta.

Dacă le cumpărați o rețea și credeți că rețeaua de la Universitatea Rice va fi mai bună decât rețeaua de la UT Arlington. Știi, Universitatea Rice nu se ridică tocmai în sesiunea de informare de grup pentru absolvenții de liceu, oferind date cantitative despre procentul de studenți care obțin stagii care sunt plătiți cu absolvenții de la Universitatea Rice. Ca și cum acestea sunt date pe care nu le primim, nu? Noi ar trebui să. Și cu siguranță nu primim rapoarte ale consumatorilor de tipul datelor de satisfacție a clienților în cazul în care vorbesc cu absolvenții la un an, la cinci ani și la 10 ani.

Ne putem da seama cât de bine a rezistat Toyota Camry după un deceniu, dar nu știm cât de bine rezistă diploma de la Universitatea Rice și cum se simt oamenii despre asta 10 ani mai târziu, când încă mai au 22.000 de dolari în împrumuturi pentru studenți. Mi-aș dori să facem.

Dacă sunteți la cumpărături pentru mai multe informații despre ceea ce oamenii câștigă cinci ani în anumite grade. Dacă faci cumpărături pentru șansele de admitere la școală absolventă, știi, după specializare, dacă faci cumpărături pentru ce procent din timpul în sala mea de clasă voi fi predat de profesori titulari sau de persoane aflate pe cursul de titularizare?

Dacă căutați informații despre modul în care absolvenții conectați rămân 10 ani mai târziu, nu? Dacă faci cumpărături pentru informații despre diversitate și cât de bine se simt oamenii sprijiniți, dacă faci cumpărături pentru mai multe informații despre satisfacția de la biroul de carieră, dacă faci cumpărături pentru informații despre cât timp durează pentru a obține o programare la centrul de consiliere pentru sănătate mintală în timpul această epidemie de nevoia de sănătate mintală și cererea de servicii în aceste campusuri de licență, nu o veți găsi. Și dacă îl găsiți, nu îl veți putea compara între instituții. Și totuși, acestea sunt lucrurile care sunt cele mai importante pentru cumpărătorii colegiului cu care am petrecut ani de zile discutând și este absolut nasol că nu putem avea acces la aceste informații.

Așa că doar încurajez oamenii să pună întrebări din ce în ce mai clare. În principiu, încerc să ridic o armată de consumatori mai bine informați, care se simt îndreptățiți la mai multe date. Și ar trebui să ne simțim așa, atunci când rata maximă pentru aceste experiențe depășește acum 300.000 USD timp de patru ani.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Da, sunt foarte de acord cu asta și simt că o mare parte din această frustrare față de un sistem ajunge să fie greșită în judecată cu privire la modul în care alți oameni își finanțează copiii sau propria lor educație universitară. Văd o mulțime de rușine despre, ei bine, ar fi trebuit să mergi la o școală de meserii sau ar fi trebuit să mergi la un colegiu comunitar.

Ron draga: Am toată simpatia pentru părinții care se îndatorează cu zeci de mii de dolari sau care cosignează cu 50 sau 75 sau o sută de mii de dolari pentru a oferi adolescentului lor genul de educație școlară de vis. Înțeleg perfect cum se întâmplă asta. Și școlile încearcă absolut să te împingă să faci asta în multe circumstanțe prin modul în care își împachetează ofertele de ajutor financiar.

Și deci fără judecăți de aici. Știi, te-aș încuraja să-ți pui câteva întrebări incomode despre cum s-ar putea simți că trebuie să lucrezi încă trei sau patru ani în spate. Și ce se întâmplă dacă nu poți lucra fizic sau nimeni nu vrea să te angajeze în acel moment.

De exemplu, ce fel de sacrificiu de zeci de ani ar putea însemna asta în ceea ce privește stilul tău de viață de pensionare și care sunt șansele ca copilul tău să fie nevoit să te elibereze? Dreapta? Acestea sunt întrebări reale pe care vreau ca oamenii să le ia în considerare. Dar nicio rușine, nicio vină pe orice alegere pe care o faci pentru tine.

Având în vedere toate complexitățile și costul potențial pentru o problemă standard, învățământul rezidențial de licență este atât de tentant să încerci să învingi sistemul prin diferite mijloace.

Și există o grămadă de moduri de a face asta, corect. Poți merge la colegiu comunitar și poți începe acolo doi ani și apoi te transferi.

Vă puteți înscrie la o facultate de onoare sau la un program de onoare. Puteți merge la facultate în afara Statelor Unite. Puteți încerca să urmați o activitate atletică care vă oferă șanse mai bune de admitere sau poate chiar o bursă. Puteți să vă luați un an paus pentru a încerca să vă îmbunătățiți șansele de admitere în acest fel sau să creșteți gradul de maturitate pe care îl aduceți în educație.

Vă puteți alătura forțelor armate americane. Acestea sunt toate lucrurile pe care le poți face, corect. Dar vă puteți imagina toate capcanele și capcanele care există cu colegiul comunitar, va trebui să munciți foarte mult și să acordați o atenție deosebită pentru a vă asigura că obțineți toate cursurile de care aveți nevoie și care au o garanție de 100% transferul la școala de patru ani la care încerci să ajungi.

Și. Ce program de studii ai de gând să încerci și să urmezi la școala de patru ani? Și ce se întâmplă dacă asta se schimbă și dacă cerințele cursului se schimbă? Și știi ce, dacă nu poți intra la cursurile de care ai nevoie la colegiul comunitar, pentru că nu se potrivește cu programul tău de lucru, programul tău de navetă sau disponibilitatea unui profesor care predă lucrul de care ai nevoie. , pe care știți, programul de biologie UCSB va dori să aveți ca o condiție prealabilă, nu?

Chestia asta nu este simplă și este greu pentru un adolescent să fie direct peste ele, știi, timp de doi ani consecutivi, dar este posibil, nu? Acum. Același lucru este valabil și pentru ceva precum mersul la o facultate sau la un program de onoare. Întrebarea de bază pe care majoritatea familiilor nu reușesc să o pună este, oh, asta e interesant.

Foarte tare că aveți un astfel de program de elită grupat. Ce procent din copiii care încep de fapt se țin de asta? Ei bine, se pare că poate fi scăzut la 15 sau 20 sau 25%.

Dreapta. Deci, trebuie să puneți întrebări de bază ale consumatorilor despre valoarea pe care credeți că o obțineți sau scurtătura pe care credeți că o veți putea utiliza. Chiar va funcționa corect?

Cât de des funcționează așa cum crezi că va funcționa și care sunt dezavantajele?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vorbind despre adolescenți, cum facilitează un părinte acel dialog, mai ales când vine vorba de a se gândi la preț?

Ron draga: Sigur. Adică să începem cu ceea ce este total, complet greșit la sistem, nu? Și anume că facultatea este irosită pe tineri de 18 ani. Este complet nebunesc că îi trimitem pe acești adolescenți să participe la această experiență incredibil de costisitoare.

Dreapta. Ar trebui să mergi și să faci altceva timp de un an sau doi sau trei. Și readuceți această experiență să influențeze educația dvs. de licență. Iar anii pauză nu sunt doar pentru cei bogați și îndreptățiți. Există tot felul de moduri, în special acum, cu deficitul de forță de muncă care există în Statele Unite, de a merge și de a câștiga 20.000 de dolari.

Și, știi, dacă poți suporta să trăiești acasă și dacă familia ta este dispusă să te lase să stai, poți pune o bucată destul de mare din acești bani. Puteți învăța multe despre lume și despre ce ați dori să faceți în ea.

Acum, dacă nu ai de gând să mergi pe acea cale și majoritatea oamenilor nu o fac, în ciuda eforturilor mele, va trebui să ții niște conversații destul de adulți mai devreme decât ai putea crede. Cred mult în a-ți așeza copilul de clasa a opta jos, ca chiar înainte de începerea liceului și să începi să ai o conversație cu banii despre facultate.

Simt că este corect ca fiecare adolescent să știe ce sunt capabili și dispuși să facă părinții sau părinții lor pentru ei când vine vorba de facultate. Și apropo, dacă există un decalaj mare între ceea ce ești capabil să plătești și ceea ce ești dispus să plătești, mai bine fii gata să explici asta în termeni care au sens, nu?

Pentru că ei vor trece direct în decalajul dintre abilități și voință și te vor face să te simți cu adevărat prost dacă nu ai o explicație logică pentru ce ai putea să ai capacitatea de a plăti prețul întreg pentru Southern Methodist University sau Emory, dar nu Nu am voința pentru că gândești bine, Emory nu este Duke sau SMU nu este Rice.

Și oamenii fac toate aceste distincții nebunești, cum ar fi, bine, știi, grozav sau de stat, corect. Ce inseamna asta? Dreapta. Grozav pentru cine? Te bazezi pe lista de știri din SUA? De parcă ai să faci distincții pe baza școlilor Ivy League pentru care merită să plătești? Ei bine, se pare că multe dintre școlile Ivy League nu oferă o experiență de licență foarte bună. Shh, nu spune nimănui.

Și știi, și dacă nu prea îți vei putea permite, e în regulă. Nu ai ce să-ți ceri scuze pentru asta. Aproape sigur că ai făcut tot ce ai putut.

Dar copiii ar trebui să fie pregătiți să meargă la liceu. Știți ce anume șef de abur, dacă va trebui să-și câștige efectiv drumul în școlile în care doresc să meargă prin burse academice care se califică pentru admitere la școli selective, vor fi dispuși să le ofere ajutor financiar bazat pe nevoi, care îl va face accesibil.

Așa că nu le aruncați doar acest lucru în anul junior.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Simt că, dacă aduci un dialog despre bani cu copiii tăi pentru prima dată când vorbești despre facultate, va fi foarte greu să ai o conversație sinceră despre valoare.

Și din moment ce vorbim cu cineva care are copii mici în acest episod, mă întreb dacă aveți vreo părere despre: „Bine, cum ne asigurăm că începem aceste conversații devreme și care sunt cele mai bune practici pentru conversații despre valoarea mai mare. în linii mari cu copiii?

Ron draga: Vă mulțumesc foarte mult pentru că ați adus asta în discuție pentru că aveți perfectă dreptate.

Dacă vara de după clasa a VIII-a este prima dată când ai o conversație serioasă pe bani cu copilul tău. Nu va merge foarte bine pentru că nu vor avea context pentru aceste numere mari.

Începând cu numere mai mici, atunci când copiii au o singură cifră și treci de la, știi, 4 USD pe săptămână, alocație lunară până când știi, te gândești la achiziții cu două cifre atunci când cumperi ceva dintr-o aplicație la care să-ți placă să te gândești. o bicicletă pe care o dorești și care ar putea avea un cost de trei cifre.

Și apoi, știi, există conversația în care fiecare copil își dorește un telefon de ultimă generație, care acum costă o sumă mică de bani de patru cifre. Și atunci poate că vor o mașină când vor avea 16 ani și ca o mașină uzată care nu-i va ucide, probabil, este de patru sau 5.000 de dolari cel puțin. Și astfel aceste numere devin din ce în ce mai mari, nu?

Și începi să le introduci câteva dintre componentele bugetului gospodăriei. Deci, până când ești gata să vorbești despre facultate, ei au o înțelegere destul de bună a ceea ce înseamnă aceste numere mai mari și, apropo, chiar atunci, dacă nu mai devreme, te vor întreba ce câștigi și ce ai tu.

Și dacă vrei ca acele numere să aibă sens, um, va trebui să le fi explicat pe acelea mai mici tot timpul.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Cum pot acei părinți care ar putea să nu știe cum va arăta peisajul educațional post-secundar în 15 ani, cum se pot gândi la ceea ce trebuie să economisească pentru facultate?

Ron draga: Acesta este unul greu. I-am adresat această întrebare tipului care a scris literalmente cartea pe această temă. Există o carte care se numește The End of College, care reprezintă un argument foarte bun pentru cel mai bun caz posibil care ar putea fi făcut cu adevărat pentru eventuala perturbare a învățământului rezidențial de licență în America și are o fiică care acum are poate opt sau nouă ani. ani acum. Și l-am întrebat, bine, bine, ce faci? Și economisește într-un cont de economii 529 pentru facultate, la fel ca noi ceilalți.

Așa că aș încuraja oamenii să economisească.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Atât în ​​conversațiile mele cu Rita, cât și cu Ron, este clar că deciziile cu privire la ce, dacă și cum să plătesc pentru facultate sunt pline de atâtea considerente emoționale cât și considerații financiare - și poate chiar mai mult pentru părinții care sunt încă în proces de plată. de pe propriile împrumuturi pentru studenți.

Deci, în sensul lui Ron, este important să recunoaștem și să lucrăm prin aceste emoții - frica, vinovăția, semnificația pe care o acordăm la ceea ce alegerile copiilor noștri la facultate spun despre noi ca părinți - vorbind prin ele cu un soț sau un consilier sau chiar copiii noștri, astfel încât să putem ajunge într-un spațiu în care să începem să ne gândim mai clar la valoarea reală a unei anumite experiențe universitare și la compromisurile pe care suntem și nu suntem dispuși să le facem pentru a ne permite - întrebându-ne pe noi înșine și școlile indicate întrebări despre ratele de absolvire, nivelul mediu al datoriilor studenților la absolvire, salariile de început, satisfacția pe termen lung a studenților și implicarea copiilor noștri în acele conversații cât mai curând posibil.

La vârsta de doi și patru ani, copiii Ritei s-ar putea să nu fie pregătiți să sape în toate acestea, dar în următorii ani, ei pot fi introduși în mici conversații financiare - concepte de economii vs cheltuieli vs împărțire și ceea ce face ca ceva să aibă o valoare bună. — pentru ca până când ajung la liceu și încep să se gândească la aceste lucruri în legătură cu educația și viitorul lor, să fie mai bine pregătiți să le înțeleagă.

În ceea ce privește Rita, punând deoparte chiar și sume mici într-un plan dedicat de economii pentru facultate 529 acum, ea poate fi mândră de faptul că își pregătește deja copiii pentru succes - indiferent de ce echilibru este, dacă și când trebuie să atingă în ea.

Acesta a fost Money Confidential de la Kozel Bier. Dacă, la fel ca Rita, aveți o poveste despre bani sau o întrebare de împărtășit, îmi puteți trimite un e-mail la money dot confidențial la real simple dot com. De asemenea, ne puteți lăsa un mesaj vocal la (929) 352-4106.