Există o serie de alegeri majore de viață care adesea se simt predeterminate – chiar dacă sunt, de fapt, alegeri. De exemplu, luați traiectoria comună de a vă căsători, de a cumpăra o casă și de a avea copii. În timp ce normele din jurul căsătoriei și al părții copiilor s-au schimbat și s-au extins de mult timp, presiunea de a cumpăra o casă pentru a îndeplini nu numai viața, ci și obiectivele financiare poate fi încă destul de puternică.

Cu toate acestea, toată lumea este diferită și, ca orice altă alegere majoră de viață, decizia de a închiria și de a cumpăra o proprietate merită o analiză atentă. Așa că am apelat la experți în finanțe personale pentru a ne ajuta să navigăm în procesul de decizie adesea intimidant. Continuați să citiți pentru tot ceea ce trebuie să luați în considerare și toate întrebările grele, dar necesare pe care să vi le puneți atunci când vă decideți între a fi proprietar sau chiriaș.

Cum să știți când să închiriați vs. să cumpărați o proprietate

Fii adevărat despre ceea ce vrei

Este posibil să fi auzit avertismentele comune care închirierea înseamnă irosirea banilor , sau că a deține o casă este singura modalitate de a construi bogăție. Cu toate acestea, aceste argumente sunt condiționate și este important să treci peste zgomot pentru a determina ce prețuiești cel mai mult în viața ta. Dacă vă gândiți dacă doriți să închiriați sau să cumpărați următoarea casă, Marsha Barnes , un asistent social financiar certificat, recomandă să luați un bloc de note și să scrieți câteva întrebări mari. De exemplu, întrebați-vă: Vreau să mut statele în viitorul apropiat? Am de gând să-mi extind familia? Vreau să lucrez de acasă cu normă întreagă sau să lucrez personal? „Unele dintre acestea s-ar putea să nu fie răspunsuri pe care le aveți la îndemână, dar este cu siguranță important pentru noi să luăm aceste mici sunet sau voci pe care le auzim [despre închiriere versus cumpărare] și apoi să analizăm ce înseamnă acest lucru pentru stilul nostru de viață ca indivizi', spune Barnes.

În cele din urmă, este important să ignorați regulile despre ceea ce alții spun că „ar trebui” să faceți și să vă concentrați doar pe ceea ce doriți. „Nu există o abordare universală a locului în care locuiți și a modului în care plătiți pentru asta”, spune Andy Taylor, vicepreședinte și director general al Home & New Ventures la Credit Karma .

Stabiliți dacă stilul dvs. de viață este mai potrivit pentru închiriere

Mulți experți financiari contestă afirmația generală că „închirierea este o risipă de bani”. După cum spune Barnes, „Dacă [închirierea] îți oferă un acoperiș deasupra capului și un loc de locuit, toți trebuie să avem asta, așa că cu siguranță nu este o risipă de bani”. Taylor este de acord, spunând: „Totul se reduce la ceea ce îți poți permite și unde te afli în viața ta”.

Pentru cineva care încă economisește pentru un avans sau pentru cineva care nu dorește să gestioneze întreținerea proprietății așa cum o va face proprietarul, Taylor spune că închirierea este o opțiune excelentă. „Sau poate explorezi un nou oraș sau încerci cum se simte un nou cartier”, spune el, explicând că acesta este un motiv la fel de valid pentru a continua să închiriezi. Uneori, flexibilitatea pe care închirierea îți poate permite să trăiești viața pe care ți-o dorești este mai mult decât suficientă pentru a compensa ceea ce plătești în costuri lunare, explică el.

Crunch niște numere

Dacă scopul tău în a decide să deții sau să închiriezi o locuință este să urmezi calea cea mai rentabilă, atunci este important să compari toate cifrele implicate. Uneori, este adevărat că achiziționarea unei locuințe vă poate economisi bani la cheltuielile lunare. „S-ar putea să descoperiți că ceea ce veți plăti pentru un credit ipotecar lunar este mai mic decât ceea ce ați plăti în chirie pentru un spațiu cu prețuri comparabile, chiar dacă construiți capitaluri proprii”, spune Taylor.

Totuși, acel argument larg răspândit că închirierea înseamnă aruncarea banilor poate fi aplicat și în anumite situații de proprietate. „Rentabilitatea pe piața de valori a unei investiții a fost în medie de aproximativ 10 la sută de la an la an”, spune expertul financiar Shang în episodul din această săptămână al Bani confidențiali podcast. 'Conform Zillow , creșterea medie anuală a prețurilor locuințelor a fost de 4 la sută pe an. Dacă vorbesc cu o persoană obișnuită care se gândește să pună bani pe piața de valori în loc să încerce să creeze acțiuni lent într-o casă, mă uit doar la acele două numere și spun că nu se potrivește. De fapt, arunci mai mulți bani cumpărând acea casă.

(Obțineți transcrierea completă a Podcastul Money Confidential de săptămâna aceasta aici .)

Luați în considerare dacă sunteți pregătit pentru responsabilitățile de proprietate

Viziunea de a avea cheile propriei case poate fi un lucru frumos, dar acea viziune nu include adesea toată întreținerea și cheltuielile care vin odată cu ea. „De asemenea, trebuie să vă amintiți că deținerea unei locuințe vine cu mai mult decât prețul autocolantului – lucruri precum impozitele pe proprietate, întreținerea și utilitățile se adună”, spune Taylor. Dacă nu sunteți pregătit să fiți (sau interesați să fiți) singurul responsabil pentru toată întreținerea casei dvs., atunci continuarea închirierii poate fi o opțiune mai bună pentru dvs.

Cu toate acestea, Taylor spune: „Există ceva cu adevărat special în propriul tău petic de murdărie, posibilitatea de a picta pereții sau de a instala o ușă de câine prin perete care are propriul său atractiv”. Dacă aceste lucruri sună ca un vis al tău – și ești gata să preiei toate aspectele mai puțin strălucitoare care vin cu acel vis – atunci ar putea fi timpul să te gândești mai serios la cumpărarea unei case.

Evaluați-vă situația financiară

Spuneți că v-ați hotărât că sunteți pregătit, pe baza stilului dvs. de viață și a obiectivelor dvs. personale, să dețineți o casă. E grozav, dar există multe de făcut înainte de a veni timpul să începem cumpărăturile pentru case . „Îți pune în ordine finanțele ar trebui să fie întotdeauna primul pas în călătoria de cumpărare a casei și nu este niciodată prea devreme pentru a începe”, spune Taylor.

Taylor recomandă proprietarilor care doresc să își pună aceste întrebări pentru a-și evalua situația financiară: ești în siguranță în locul tău de muncă? Te simți încrezător că ești în poziția de a continua să câștigi un venit constant? Cum e creditul tău? Ești sub apă cu datorii cu dobândă mare?

LEGATE DE: Iată de câți bani aveți cu adevărat nevoie pentru a cumpăra o casă

Deși răspunsurile la aceste întrebări nu vor determina un răspuns cert da sau nu dacă sunteți gata să cumpărați o casă, ele vă pot oferi o hartă pentru ceea ce trebuie să faceți pentru a deveni mai pregătit financiar. Barnes este, de asemenea, un susținător al apelului de ajutor de la un expert. Dacă nu te simți încrezător în a-ți analiza propria pregătire financiară pentru a fi proprietar, ea recomandă să te întâlnești cu cineva precum un creditor ipotecar, deoarece acesta îți poate oferi o listă de verificare și te poate ajuta să-ți creezi un plan pentru tine.

Luați în considerare locația dvs. și disponibilitatea de a vă muta

Uneori, s-ar putea să fii pregătit din punct de vedere emoțional și financiar să deții o casă – doar că nu în locul în care locuiești în prezent. De exemplu, s-ar putea să fiți mai mult decât pregătit să vă permiteți o casă într-un stat precum Michigan, dar aceeași (sau mai puțin) sumă de imobiliare vă poate costa mai mult de un milion de dolari într-un oraș mare precum New York sau Los Angeles. Deci, dacă locuiți într-un loc unde cumpărarea unei locuințe ar fi în afara limitei dvs., va trebui să vă întrebați dacă visul de a deține o casă merită mutat sau dacă este mai important să rămâneți acolo unde vă aflați și să continuați să închiriați.

Luați în considerare închirierea și Cumpărare

Uneori, nu trebuie să alegeți o singură opțiune. Dacă sunteți pregătit financiar să cumpărați o casă undeva, dar nu sunteți pregătit să renunțați la stilul dvs. de viață de chiriaș într-un oraș mai scump, poate merita să vă gândiți să cumpărați o proprietate în altă parte și să continuați să închiriați acolo unde vă aflați. După cum explică Barnes, cumpărarea unei proprietăți pentru a trăi în tine nu este singura opțiune. De asemenea, puteți investi într-o casă pentru a o închiria, creând un alt flux de venit pentru dvs. și construind capitaluri proprii într-o proprietate, închiriind în același timp propria casă.

Pentru Shang, cumpărarea unei proprietăți pentru a o închiria poate oferi o rentabilitate mult mai bună a investiției decât simpla cumpărare a unei locuințe în care să locuiești. „Dacă te retragi, te uiți la portofoliile de investiții ale oamenilor din stratosfere cu valoare netă mult mai mare, cea mai mare parte. din valoarea lor netă nu se află în casele în care locuiesc, dar poate fi în imobiliare pe care le închiriază”, spune ea pe podcast. „Și asta este o diferență cheie pentru mine. Am ajuns să învăț că o locuință este o investiție dacă sunt proprietar, dar dacă este o casă în care locuiesc, sunt atât de multe costuri în plus încât practic îți arunci banii la asta. Acesta este costul ascuns al dreptului de proprietate asupra casei de care mulți dintre cei care cumpără pentru prima dată nu sunt conștienți.

LEGATE DE: Greșeli de evitat dacă dețineți proprietăți închiriate

Stabiliți care alegere vă va pregăti cel mai bine pentru succesul viitor

Unul dintre cele mai comune argumente pentru deținerea unei case este oportunitatea de a construi echitate pe casa ta. Cu toate acestea, după cum am discutat, deținerea unei case nu oferă întotdeauna cea mai bună rentabilitate a banilor, așa că este important să fii inteligent în ceea ce privește alegerile tale - nu doar să urmezi cea mai populară traiectorie.

„Se pune atât de mult accent pe „nu ești adult până nu ești independent și în propria ta casă”, spune Shang pe podcast. „Dar aș spune, de asemenea, că adulți înseamnă să fii responsabil cu banii pe care îi ai și cu activele pe care le-ai primit și să poți avea grijă de viitorul tău prin planurile tale de pensie, fondurile de pensie [și multe altele]”.

Shang continuă: „Dacă deținerea unei case te împiedică de fapt să ai grijă de viitorul tău sine, atunci asta nu înseamnă maturizare, asta înseamnă să te săpi o groapă din care va fi foarte greu să ieși”.

cele mai bune corectoare de sub ochi cearcane