Proprietatea de casă vine cu o varietate de cheltuieli continue (dincolo de plățile ipotecare) care influențează cât de accesibilă va fi alegerea dvs. de locuință pe termen lung. Și când faci cumpărături acasă, este foarte important să înțelegi aceste costuri cu atenție pentru a preveni să fii surprins pe drum.

Unul dintre cele mai importante și adesea iritante exemple ale acestei probleme este costul cotizațiilor asociației de proprietari, altfel cunoscut sub numele de HOA. Dacă nu ești atent și nu pui suficiente întrebări despre o posibilă HOA atunci când te gândești la achiziția unei case, s-ar putea să te trezești nepoliticos când, an de an, cotizațiile lunare continuă să crească și să crească. ..până când într-o zi, costurile cu locuința s-au umflat cu mult peste bugetul lunar .

„Cel mai presant lucru pe care trebuie să-l știe cineva care cumpără într-o comunitate HOA este dacă prețul se va schimba”, spune Kevin Taylor, partener de conducere al companiei de servicii de consultanță financiară. InSight . „Costul în creștere al costurilor lunare HOA poate afecta calitatea vieții pentru un proprietar în timp ce locuiește acolo și valoarea de revânzare a unei proprietăți atunci când doresc să plece – atât pozitiv, cât și negativ.

Asociațiile de proprietari pot adăuga cu siguranță multă valoare unui cartier, menținând aspectul comunității și având grijă de întreținerea de zi cu zi a spațiilor publice și a facilităților comune. Dar ele pot provoca și dureri financiare majore dacă nu sunteți clar pentru ce vă înscrieți. Inainte de achizitionarea unei locuinte într-o comunitate gestionată de HOA, fă-ți o favoare și asigură-te că pui următoarele întrebări. (Contul dvs. bancar vă va mulțumi mai târziu.)

Articole înrudite

Ce este un HOA?

Să începem cu începutul. Pentru cei care nu sunt pe deplin familiari, o asociație de proprietari (HOA) este o organizație care stabilește sau aplică reguli pentru proprietăți și rezidenți care locuiesc într-o subdiviziune, comunitate planificată sau chiar într-o clădire de condominiu. La fel de explică Investopedia : Cei care cumpără proprietăți în jurisdicția unei HOA devin automat membri și trebuie să plătească cotizații sau taxe HOA.

În general, HOA sunt conduse de un consiliu care este format din membri care sunt rezidenți ai comunității. Acești membri ai consiliului de administrație sunt aleși de colegii lor proprietari. Cu toate acestea, în unele cazuri, HOA al unei comunități poate fi condus de o organizație privată, terță parte.

Nu este cu totul neobișnuit ca HOA să facă titluri sau să ajungă în știri din cauza regulilor și reglementărilor lor excesiv de restrictive.

cum arată părul uscat

Care sunt cotizațiile HOA?

Cotizațiile HOA sunt taxele fiecare proprietar trebuie să plătească în fiecare lună asociaţiei. Aceste taxe variază foarte mult în funcție de comunitate și locația geografică din țară și pot fi de sute de dolari pe lună.

Taxele sunt colectate pentru a plăti întreținerea. În funcție de asociația în cauză, taxele pot plăti pur și simplu pentru întreținerea comunității și amenajarea teritoriului, dar în unele cazuri, banii pot fi folosiți și pentru întreținerea casei sau a condominiului dumneavoastră.

Taxele HOA sunt deductibile din impozite?

Oricât de mult ați dori să fie, taxele HOA nu sunt, în general, deductibile fiscal. Cu toate acestea, există o excepție notabilă de la această regulă.

ce face lectura pentru tine

„Taxele HOA sunt deductibile fiscal dacă utilizați casa în cauză ca proprietate de închiriere, deoarece fac parte din cheltuielile afacerii dumneavoastră, dar în general nu sunt deductibile pentru o reședință principală”, spune Martin Orefice, CEO al Închiriază pentru a deține laboratoare , un ghid de resurse online conceput pentru a ajuta consumatorii să găsească chirie pentru locuințe proprii.

Articole înrudite

Când a fost ultima dată când HOA și-a crescut cotizațiile și cu cât?

Înainte de a face ceea ce pentru mulți oameni este cea mai mare achiziție din viața lor, veți dori să întrebați despre istoricul de creștere a cotizațiilor HOA într-o comunitate potențială. Aceasta este cu ușurință una dintre cele mai fundamentale și importante întrebări de adresat cu privire la HOA. Răspunsul poate face o diferență dramatică în cheltuielile tale lunare.

„Ar putea fi un steag roșu dacă HOA și-a crescut constant cotizațiile în ultimii câțiva ani. Acest lucru poate însemna că ți se poate întâmpla același lucru ca rezident acolo și s-ar putea să te confrunți cu cotizații crescute în fiecare an', spune Andy Taylor, directorul general al Credit Karma Acasă . „Pe de altă parte, dacă a trecut ceva timp de când HOA și-a ridicat cotizațiile, asta poate însemna că ar putea crește cotizațiile în viitorul apropiat”.

Ar trebui să înțelegeți programul cotizațiilor, precum și un interval de timp clar pentru momentul în care se așteaptă să crească din nou cotizațiile, astfel încât să nu fiți surprins de o rată lunară mult mai mare la scurt timp după mutare.

Cât de mult are HOA în rezerve? Și care este obiectivul total de finanțare al HOA pentru contul său de rezervă?

Și aceasta este poate una dintre cele mai importante întrebări pe care le puteți adresa. Iată de ce: O parte din cotizațiile lunare HOA pe care le veți plăti sunt în general canalizate în fondul de rezervă al asociației pentru a acoperi viitoarele proiecte de reparații, înlocuire sau de urgență ale comunității.

Fără o sumă adecvată de bani în acest fond, este posibil ca un HOA să nu poată acoperi astfel de nevoi viitoare. Și iată punctul cheie, lipsa fondurilor de rezervă sau un cont de rezervă finanțat parțial sau inadecvat în momentul în care achiziționați o casă nouă, este un semn că taxele HOA ar putea crește. Și a pastra crescând până când asociația își atinge obiectivele de finanțare de rezervă.

„Întrebați cât de mult sunt finanțate în prezent rezervele ca procent din bugetul total al HOA pentru reparații”, explică Roger Cummings, ale reale broker de record. „Această întrebare ajută la înțelegerea solvabilității financiare a HOA și cât de bine își mențin și își monitorizează bugetul.”

Dacă răspunsul este mai mic de 30 la sută, aceasta nu este o veste grozavă, spune Cummings. Finanțarea actuală de rezervă de undeva între 30 și 60 la sută din ținta asociației este un răspuns puțin mai bun. Dar, ideal, vrei ca răspunsul să fie că contul de rezervă al asociației este finanțat în proporție de cel puțin 60 la sută, dacă nu mai mult.

„Orice mai puțin de 60 la sută ar putea însemna o evaluare specială pe termen scurt sau creșteri ale cotizațiilor dacă o reparație sau înlocuire a comunității mari este iminentă”, explică Cummings.

Multe HOA vor efectua periodic studii de rezervă, iar aceste studii informează asociația cu privire la intervalul sau nivelul adecvat de fonduri de rezervă pe care ar trebui să le aibă la îndemână pentru a acoperi situații de urgență neașteptate, diverse proiecte de înlocuire sau îmbunătățiri ale HOA, adaugă avocatul Ben Gottlieb, co-fondator al HOA. cu sediul în Arizona MacQueen și Gottlieb .

Care este filozofia HOA cu privire la evaluările speciale față de utilizarea unui fond de rezervă?

HOA abordează în mod diferit finanțarea proiectelor majore și a modernizărilor, în funcție de dimensiunea, maturitatea și filozofia lor, spune Claire Hunsaker, CEO, site-ului de finanțe personale. Întreabă-l pe Flossie.

cum curățați canapelele din piele

„Cât de mult se bazează pe evaluări speciale poate avea un impact mare asupra finanțelor tale ca membru. Un HOA mai nou se poate baza în mare măsură pe evaluări speciale pentru îmbunătățirile planificate și reparațiile neplanificate, deoarece încă construiesc fondul de rezervă treptat din taxele HOA”, explică Hunsaker. „De asemenea, s-ar putea baza pe evaluări speciale dacă anticipează o cifră de afaceri medie mai rapidă între unități”.

În mod ideal, veți dori ca un HOA să vă spună că nu intenționează să implementeze evaluări speciale și că nu se bazează pe această abordare a nevoilor de finanțare.

„Evaluările speciale sunt cheltuieli suplimentare suportate de proprietar în afara cotizațiilor lunare normale. În funcție de elementul reparat sau înlocuit, acestea pot fi de la câteva sute la zeci de mii de dolari', explică Cummings, de la Reali. „Uneori, HOA poate oferi un împrumut sau plăți în timp, dar dacă nu este bine finanțat, aceasta va veni de obicei ca o plată unică din buzunar”.

Care este creșterea medie anuală a cotizațiilor HOA?

Cu riscul de a epuiza această întrebare specială, veți dori, de asemenea, să întrebați dacă HOA are un istoric de creștere a cotizațiilor HOA cu o anumită sumă sau dacă are un program de creșteri planificate pe care îl puteți vedea. Știind acest lucru, vă va permite să planificați creșterile mai precis în bugetul gospodăriei dvs. și poate chiar vă va ajuta să determinați dacă vă puteți permite să locuiți în comunitate.

„O casă este o investiție mare, indiferent de cât timp plănuiești să stai acolo, așa că este important să știi cât de mult vei datora HOA în fiecare an”, spune Bailey Carson, expert în casă la Angi. „A ști cu siguranță că taxele HOA vor crește cu 3 la sută în fiecare an este foarte diferit de creșterile neașteptate de 10 la sută”.

Dacă asociația are o istorie de creșteri semnificative și neașteptate ale cotizațiilor lunare, poate fi un semn de management defectuos.

„Să știi cât de des și de ce se măresc cotizațiile este esențial pentru tine și pentru accesibilitatea casei în prezent și în viitor, dar, de asemenea, arată sănătatea financiară a HOA”, adaugă. Betsy Ronel , un agent imobiliar Compass cu sediul în Westchester County, N.Y. „Veți dori să știți dacă cotizațiile sunt majorate la o rată stabilită și care sunt creșterile menite să abordeze? Se ridică cotizațiile pe proiect? Și votăm lucruri? Dacă nu, cine ia deciziile financiare și sunt implicați în HOA? Ei locuiesc în comunitate sau sunt un partid extern?

Care este taxa HOA pe metru pătrat de locuință din cartierul dvs. potențial, în comparație cu taxele HOA din cartierele din jur?

A pune această întrebare este doar o analiză comparativă de bază, spune Kevin Taylor de la InSight.

„Aș dori doar să știu că costul lunar al taxelor mele HOA, standardizat la metru pătrat al proprietății, a fost în conformitate cu alte cartiere din orașul meu și cu alte clădiri sau comunități de aceeași dimensiune și tipuri de clădiri similare”, explică Taylor. . „Nimeni nu vrea să plătească în exces, iar cunoașterea taxelor împărțite la metru pătrat este cea mai bună modalitate de a reconcilia și de a începe să comparați costul HOA”.

Ce acoperă exact cotizațiile HOA?

Odată ce cunoașteți valoarea potențialelor taxe HOA și cât de des pot crește acestea, veți dori să înțelegeți pentru ce anume sunt folosiți banii pentru a plăti, astfel încât să puteți decide dacă costul merită cu adevărat pentru dvs.

De exemplu, taxele HOA vor acoperi întreținerea unei piscine comunitare sau a terenurilor de tenis? Dacă da, sunteți dispus să plătiți ceea ce ar putea fi câteva sute de dolari pe lună pentru astfel de taxe dacă nu aveți niciun interes în utilizarea acestor tipuri de facilități? Dacă răspunsul este nu, banii tăi ar putea fi cheltuiți mai bine în altă parte, cum ar fi într-o comunitate care nu are taxe HOA, ceea ce ți-ar permite să folosești acești bani în plus în fiecare lună pentru alte lucruri.

„Dacă există zone comune disponibile rezidenților, cum ar fi piscine, săli de sport, terenuri de tenis sau parcuri, află care este responsabilitatea HOA de a le întreține”, spune Carson, de la Angi. „Aflați dacă aceștia sunt responsabili pentru deszăpezirea, tăierea ierbii sau întreținerea trotuarelor și drumurilor din întreaga comunitate. Odată ce știi ce acoperă cotizațiile tale și cât costă, poți lua o decizie în cunoștință de cauză dacă proprietatea este decizia financiară corectă pentru tine și familia ta.

cât va dura plăcinta cu dovleac

Câți oameni are HOA în personal cu normă întreagă?

Aceasta este o întrebare care poate fi trecută cu vederea de către potențialii proprietari care nu își dau seama de semnificația ei. Dar cu cât HOA are mai multe costuri de operare, cu atât vei plăti mai mult în fiecare lună și an.

„De obicei, cu cât au mai mulți oameni în personal, cu atât cotizațiile HOA sunt mai mari”, explică Andy Taylor, de la Credit Karma Home. „Numărul de oameni din personal depinde de obicei de lucruri precum numărul de unități de pe proprietate sau de facilitățile de pe proprietate, în special de cele care necesită o atenție specială, cum ar fi o piscină sau amenajarea teritoriului”.

Există restricții de închiriere și, dacă da, care sunt acestea?

Până acum, dacă ați pus unele sau toate întrebările deja subliniate, ar trebui să înțelegeți bine ce vor implica probabil costurile viitoare ale locuinței. Dar mai există o întrebare pe care poate doriți să o puneți: dacă HOA vă limitează capacitatea de a vă închiria casa. Acest lucru, desigur, este important, dacă intenționați să vă mutați în viitor, dar nu doriți să vindeți proprietatea.

„Unele HOA au un procent limitat de unități care pot fi închiriate, în timp ce altele stabilesc o perioadă de ocupare obligatorie, cum ar fi un an înainte de a permite conversia într-o închiriere”, spune Cummings, de la Reali. „Evident, cu cât sunt mai puține restricții, cu atât mai bine”.

Există reguli HOA inaplicabile?

HOA poate fi cu siguranță înnebunitor și dificil de tratat uneori. Dacă aveți o problemă specială cu HOA local, este o idee bună să faceți cercetări pentru a afla dacă regulamentul în cauză este sau nu aplicabil.

Unele reguli HOA, de exemplu, sunt inaplicabile - nu din cauza textului regulii, ci pentru că au fost adoptate sau aplicate incorect, spune Orefice, de la Rent to Own Labs.

„Există, de asemenea, legi în multe jurisdicții care reglementează ceea ce poate și nu poate reglementa un HOA, mai ales când vine vorba de libertatea de exprimare, discriminare și utilizări rezonabile (dacă inestetice pentru unii oameni) a proprietății tale, inclusiv instalarea antenei parabolice sau corzi de îmbrăcăminte, ', spune Orefice.

Concluzia? Este o idee bună să îți faci timp pentru a înțelege în ce te bagi atunci când te gândești la o achiziție de proprietate cu o comunitate guvernată de HOA.

cel mai bun loc pentru a verifica temperatura curcanului

„Uită-te la stilul tău de viață și asigură-te că orice vrei să adaugi sau să aduci în noua ta casă este permis”, spune Andy Taylor, director general al Credit Karma Home. „De exemplu, dacă ai degetul mare verde, ai voie să plantezi flori într-un jardinier în afara ferestrei tale? Dacă ești un gurmand, poți avea un grătar cu flăcări deschise? Dacă ești fumător, este permis fumatul? Chiar și lucruri precum culoarea vopselei casei tale sau dacă poți sau nu păstra acea colecție extinsă de gnomi de gazon ar putea fi reglementate de HOA.