Să luăm în considerare câteva fapte: în medie, femeile trăiesc cu cinci ani mai mult decât bărbații. De fapt, 77% dintre persoanele văduve sunt femei. Mai mult, până la vârsta de 85 de ani, femeile depășesc numărul bărbaților doi la unu, iar majoritatea centenarilor - un uimitor 81 la sută - sunt femei.

De ce sunt importante aceste fapte? Pentru că, în timp ce longevitatea trebuie să fie un factor important toată lumea planificarea pensionării, este deosebit de importantă pentru femei, potrivit unui raport Merrill Lynch, care deschide ochii, intitulat Femei și bunăstare financiară .

Realitatea este că femeile sunt mai predispuse decât bărbații să fie singure și încredere financiară în sine în anii lor de mai târziu. În plus, femeile ar putea să-și petreacă o parte din oul cuibului pe costurile de sănătate ale partenerului sau de îngrijire la sfârșitul vieții, încordând în continuare finanțele dacă nu sunt pregătite în mod adecvat. Și vorbind de a nu fi pregătit în mod adecvat ...

este obișnuit să dați bacșiș terapeuților de masaj

În timp ce mai mult de jumătate dintre femei (64%) spun că ar dori să trăiască până la 100 de ani, contrapunctul neliniștitor al acestui obiectiv este că 60% dintre femei se tem vor rămâne fără bani dacă experimentează de fapt o astfel de longevitate. Dar asta nu este cel mai rău. Patruzeci și două la sută dintre femei se tem că vor rămâne fără bani până la vârsta de 80 de ani. Și ar putea să facă acest lucru: pensionarea tipică costă aproximativ 738.000 de dolari, spune raportul Merrill Lynch, încă (și aici este cel mai uimitor punct) doar 9% dintre femeile americane au 300.000 de dolari sau mai multe salvate. Nouă procente. Este o deficiență gigantică. Pe mai multe niveluri.

Acesta este motivul pentru care este atât de important să citiți sfaturile și ideile de mai jos de la două voci importante despre femei și bani: Lorna Kapusta de la Fidelity Investments și Carey Shuffman, director și șef al segmentului de clienți strategici pentru femei pentru UBS Global Wealth Management SUA. Ambele cântăresc asupra importanței planificării gândite pentru o viață de 100 de ani și a ceea ce femeile pot și ar trebui să înceapă să facă (ieri) chiar acum.

Articole corelate

Problemele cheie la care trebuie să se gândească femeile în termeni de longevitate

Anul trecut, Fidelity a dat startul unui nou efort numit „Women Talk Money”, o serie de discuții care aprofundează, printre altele, obstacole unice femeile trebuie să fie conștiente atunci când vine vorba de pregătirea pentru o durată de viață extinsă, care necesită în mod colectiv o abordare diferită a planificării financiare. Aceste realități includ:

• Viața mai lungă implică mai multe cheltuieli în timpul pensionării - în special costuri mai mari ale asistenței medicale. Aproximativ 43% dintre femei nu știu cât vor trebui să plătească pentru asistență medicală în timpul pensionării, potrivit Fidelity. Iată un răspuns la această întrebare importantă: o femeie de 65 de ani care se pensionează în 2020 are nevoie de cel puțin 155.000 de dolari pentru a acoperi costurile asistenței medicale la pensionare. (Notă importantă, această estimare nu include costul îngrijirii pe termen lung.)
• Aproximativ 75% dintre îngrijitori sunt femei - ceea ce înseamnă adesea scăderea potențialului de câștig pe termen lung și economii de pensionare. Femeile sunt chemate să joace multe roluri în viață, în special ca îngrijitoare. În primul rând, suntem îngrijitori pentru copiii noștri și mai târziu pentru părinții în vârstă sau poate pentru un soț aflat în dificultate. Aceste tipuri de pauze de carieră se pot adăuga. Din acest motiv, este important să aveți un plan în vigoare din timp pentru a vă menține economiile pe drumul cel bun.
• Prea mulți bani păstrați în economii sau în numerar, în loc să investiți. Mai mult de jumătate dintre femei păstrează 20.000 de dolari sau mai mult în bani. Aceștia sunt bani care depășesc economiile de pensionare și de urgență. Mai mult de o treime dintre femei au 50.000 $ în numerar în acest tip de cont de economii. PSA important: Aceasta nu este o mișcare excelentă. Mai ales în mediul actual cu rate scăzute ale dobânzii în care se află de fapt economiile dumneavoastră pierzând valoare și nu va ține pasul cu inflația. Mutați mai bine: investiți acei bani în plus. Acest lucru poate fi o modalitate puternică de a ține pasul cu inflația. (Mai multe despre asta mai târziu.)

Unele dintre celelalte provocări cu care se confruntă femeile includ circumstanțe care pot necesita pensionarea mai devreme (ceea ce face ca planificarea dinainte să fie esențială) și să nu înțeleagă pe deplin aspectele și condițiile eligibilității la securitatea socială pentru a maximiza beneficiile.

Importanța de a avea un plan financiar

Crearea unui plan financiar atent gândit este esențială pentru a ne pregăti în mod adecvat pentru acele probleme pe care tocmai le-am subliniat - și dacă este făcut bine, un astfel de plan va ajuta să vedem femeile în anii suplimentari pe care îi pot experimenta la pensionare, spune Kapusta Fidelity. ' A avea o foaie de parcurs financiară este un mare factor de reducere a stresului ', subliniază ea.

Dar cum poți începe să creezi un plan și ce cuprinde? Gândiți-vă la planul dvs. ca la o hartă rutieră a vieții; include multe lucruri diferite, explică Kapusta.

În general, acest efort începe prin identificarea și scrierea obiectivelor dvs. timp de trei ani, 10 ani și chiar 20 sau mai mulți ani. Gândiți-vă la ceea ce încercați să realizați pentru fiecare dintre aceste cronologii. Desigur, cu cât includeți mai multe detalii, cu atât mai bine. Dar începeți prin simpla identificare a fiecărui obiectiv. De exemplu: „Vreau să mă retrag în 30 de ani”. Sau „Vreau să stabilesc o economie de urgență confortabilă în termen de cinci ani”.

Scrierea obiectivelor le ajută să le facă reale. De fapt, atunci când scrieți lucrurile, există o șansă cu 42 la sută mai mare de a atinge succesul cu acest obiectiv, potrivit Fidelity.

În continuare, va trebui să înțelegeți ceea ce aveți în prezent proprii , și ce tu datora , Spune Kapusta. Acest pas implică notarea într-o singură coloană pe o foaie de hârtie a tuturor lucrurilor pe care le dețineți, indiferent dacă este vorba de un cont de pensionare, un cont de verificare sau un cont de economii. Puneți toate aceste lucruri în coloana din stânga pe hârtie. În a doua coloană de pe aceeași bucată de hârtie, pe partea dreaptă, scrieți valoarea fiecăruia dintre lucrurile pe care le dețineți.

Acum, enumeră toate lucrurile pe care tu datora bani pentru, în prima coloană din stânga. (Gândiți-vă la împrumuturile studențești, la datoriile cardului de credit și așa mai departe.) Și în coloana din dreapta, scrieți exact cât aveți pentru fiecare datorie. Odată finalizat, acest exercițiu ar trebui să vă ajute să vedeți clar unde vă aflați financiar.

cum să scoți culoarea alamă din păr

Părți suplimentare ale efortului de planificare financiară la care s-a referit Kapusta includ obținerea unui adevărat control al bugetului lunar - și după ce ați parcurs toți ceilalți pași, este timpul să vă uitați la modul în care sunteți investiți pentru a realiza obiectivele tale.

„Făcând toate acestea îți dă o bază. Dacă luați acești pași pentru a vă dezvolta obiective și o foaie de parcurs pentru a vă organiza fundația financiară și ați stabilit toate acestea timp de 10 ani, 20 de ani și nu numai, atunci puteți investi în voi înșivă ”, explică Kapusta.

Shuffman, de la UBS, oferă o perspectivă similară, observând că compararea activelor cu pasivele oferă o modalitate de a înțelege mai bine valoarea netă a cuiva.

„Femeile ar trebui să înceapă să facă bilanțul situațiilor lor financiare și să aprofundeze cu adevărat pentru a înțelege unde se află între venituri, cheltuieli, active curente și datorii”, explică ea. „Înțelegerea veniturilor cuiva, în comparație cu cheltuielile, va oferi o imagine clară a fluxului de numerar curent, inclusiv orice cheltuială excesivă sau domenii de oportunitate pentru a economisi sau a investi în continuare.”

Acum, intensificați-vă investițiile

Acum să ne uităm la următorul pas critic: Investiția. Indiferent dacă investiți pe cont propriu, lucrați cu un consilier profesionist sau accesați un consilier Robo, investiția (dincolo de planul dvs. de pensionare) este esențială pentru a vă pregăti în mod adecvat pentru acea viață de 100 de ani.

cele mai bune filme de Crăciun de vizionat pe netflix

„Orice bani care nu sunt în conturile de pensionare și nu în economiile de urgență, ar trebui să căutați să investiți, astfel încât să poată crește la cel mai mare potențial”, explică Kapusta, adăugând că trebuie să existe o schimbare a mentalității în rândul femeilor, recunoscând că banii ar trebui să fie activi făcând bani. Aceasta este o referință, desigur, la faptul că simpla punere a banilor într-un cont de economii, pe măsură ce femeile au tendința de a face, nu este neapărat cea mai bună abordare. Da, trebuie să aveți un fond de urgență, dar dincolo de asta, nu doriți să lăsați bani pe masă pierzând câștigurile.

„Odată ce veți obține economiile de urgență la trei până la șase luni de cheltuieli, apoi accesați-vă pensionarea [investiții]”, spune Kapusta. - Nu lăsa banii aceia să stea în bancă.

Cercetarea fidelității a constatat că femeile nu investesc deseori în afara planurilor lor de pensionare. Cu toate acestea, atunci când o fac, rentabilitățile lor sunt mai bune. De exemplu, dacă ați avea 25.000 de dolari într-un cont tradițional de economii, în cinci ani s-ar putea însuma ... 25.030 dolari. Da, veți câștiga aproximativ 30 USD. Pe de altă parte, dacă ai investit acei bani în mod conservator, pe o piață medie, ai potențialul de a transforma acești 25.000 de dolari în 29.089 de dolari.

Totuși, dacă ideea investiției în roată liberă pare intimidantă, să clarificăm.

„Investiția nu înseamnă alegerea de acțiuni”, sfătuiește Kapusta. „Acum mai mult ca oricând, realitatea investițiilor este că puteți urmări un mix. Puteți alege acțiuni, obligațiuni ... puteți avea un portofoliu mixt, nu toate acțiuni cu potențial ridicat. Și asta vrem să înțeleagă femeile.

nepurtand sutien la pat

Există diverse opțiuni pentru investiții care vor permite dezvoltarea unei abordări cu care vă simțiți confortabil. Puteți să vă conectați online și să o faceți singuri sau să faceți partener cu un furnizor de investiții.

Concluzia este: Femeile trebuie să-și ia timp pentru a afla mai multe despre varietatea opțiunilor de investiții disponibile.

'Dacă femeile încep acum să se angajeze în viitorul lor financiar - chiar dacă sunt doar pași mici pentru a începe și a-și construi un obicei - se vor poziționa mult mai sigur pentru anii următori', spune Shuffman. „Cunoștințele financiare pot fi construite de-a lungul timpului și acționează ca o bază pentru a ajuta femeile să se pregătească pentru neașteptate, permițându-le, în același timp, să își planifice propriul viitor financiar și să deblocheze viața și moștenirea dorite.”

Înainte de a-și prezenta ideile de ce investițiile dincolo de fondurile noastre de pensionare sunt atât de importante pentru femei, Kapusta adaugă o ultimă bijuterie - pe care, sincer, femeile de pretutindeni trebuie să le interiorizeze:

Cu toții muncim atât de tare. Banii tăi trebuie să lucreze la fel de mult ca tine.

Bingo.